金利優遇

住宅ローン検討中です。 変動で 店頭金利2.475% 優遇金利1.85% 保証...金利優遇

提携ローン(住宅ローン)の優遇金利について教えてください。
以前、住宅ローンの金利交渉について質問をさせていただきました。
その後、いくつかの金融機関に仮審査申込をした結果が徐々にでてきたのですが、そのうちの1つがたまたま売買契約をした新築マンションの販売会社との提携ローン(※)がある地銀だったようで、通常だと1.5%の金利優遇が提携ローン利用の1.7%優遇で仮審査は通過しました。
なお、固定金利の基準金利が比較的他より低いので1.7%優遇で変動金利で0.775%、当初10年固定金利で1.3%(固定期間終了後は変動:全期間1.7%優遇)でした。
変動と固定のミックスにするか、当初10年程度の固定金利を選択するかで迷っています。
(※)売買契約時の仮審査時は都銀の提携ローンの仮審査でしたが、店頭の最大優遇幅までの金利でした。
なお、他の銀行で仮審査で当初10年固定金利で1.2%で仮審査を通過しています。
ただし、こちらは当初期間の優遇であり、固定期間終了後の金利優遇では金利は1.9%~2.0%程度まで上がってしまいます。
質問にあたっての前提が長くなってしまいましたが、地銀の場合の方が比較的金利の融通がきくとのことなのですが、やはり提携ローン利用で通常の最大優遇幅よりも0.2%さらに優遇されていることを考えるとこれ以上は下がることはない(可能性として)と考えたほうがよいのでしょうか。
借入まではまだ時間があるのでじっくり考えたいのですが、可能性自体がないものを考えすぎても仕方ないとは思っていますのでわかる方がいらっしゃいましたら教えていただけると助かります。

ないと思いますが。
コンマ1に必死になるより、繰り上げ返済や保証料、その他特典でも考慮された方が良いのでは?で、あくまでも現時点の金利ですから、実効される時の事はわかりません。
優遇は最大限欲しいですが、その分元の金利があがっていたら意味ないですし。
借り入れ先によっては、適用金利の0.1や2の差は出てきます。
いくら借りてどんな風に返済するのか、それによっても選び方は違ってきますし、優遇金利0.?%で何かを決めなきやいけないなら、固定にした方が身のためです。
ちなみにうちの頃は特別優遇で1.6だったのですが、1.5の都銀にしました。
理由は、住宅ローンのポイントで定期の利息がかなりついたから。
です。
年間1万3千の利息がつくので、0.1%の優遇よりさらに優遇されてます。

2012/9/6 11:39:32

住宅ローンの優遇金利について。
平成7年に三井住友銀行(当時さくら銀行)で住宅ローンを変動金利で組みました。
当時は優遇金利などのサービスは無かったので、そのまま店頭金利のまま返済をしてきました。
そこで質問なのですが、この優遇金利というのは新規で住宅ローンを組む人限定でのサービスということでしょうか?それとも同行を返済中の人でも受けられるものなのでしょうか?借り換えも検討していますが、優遇を受けれるのであればそのままでもいいかなと思っています。
ご存知の方がいらっしゃいましたら、宜しくお願いいたします。

銀行にも寄りますが、返済中の方でも対応してもらえる場合もあります。
無条件にそのまま優遇だけ受けることは難しいかも知れませんが、例えば、返済プランを変更することで優遇が受けられる場合があります。
また、借り換えを検討しているのであれば、他行への借り換え試算の結果を持参したほうが、より深く相談に応じてもらえます。
可能性は十分にありますので、一度銀行に相談に行かれることをお勧めします。

2011/9/20 14:08:38

銀行のローン等の金利で、<給料振込に指定すると金利を安く優遇します>という場合、給料を幾らぐらい振り込んでもらうといいんでしょうか?会社からは、2か所まで振り込めます。
全額でないと認められないんでしょうか?

10万円以上、住宅ローン返済金額+5万円以上、全額など銀行によって異なります。

2017/12/1 00:33:18

住宅ローンについての質問です。
10年物固定の最優遇金利を1.30%とする。
さらに、三井住友信託銀行は1.15%まで下げる。
という newsが あったんですが、 金利引き下げというのは 購入者にとってはうれしい ニュースですよね? ここで質問なんですが、 10年もので 1,30% というのは たとえば 100円で家をかったとしたら 結論的に 10年後に 130円 で かえせばいいということなんでしょうか?

ちょろっと違いますね。
一般的に金利というと年利のことを指します。
例えば100円を1.3%で1年間借りると利息は1.3円になるということです。
これを10年間10年間借り続けたままでいると利息は13円×10年ですので元金(借りた額)含めた総返済額は113円になるということです。
もっと厳密にいうと、住宅ローンは毎月返済します。
ということは元金は毎月減っていきます。
仮に5年後に元金が80円になっていれば、その時の金利支払いは約10円になります。
これは元金の減りとともに利息も減るということを意味します。
よって10年間に支払う利息は単純に借入額×10より少ない額になります。
支払い利息は借入れ期間やボーナス返済等個々の状況によって変化します。
また、質問とは直接は関係ありませんが、ほとんどの住宅ローンは元利金均等返済という返済方式をとっています。
これは、はじめのうちの支払い利息が多いときは元金返済を少なくし、利息を含めた毎月の支払いを一定にする返済方式です。
毎月の元金返済を一定にするとはじめのうちの金利負担が重く一般的な家庭の収支スタイルとは合いませんので。
つまり、元金の減り具合は一定ではないのです。

2012/11/30 23:56:53

マンション購入のため、住宅ローンを組もうとおもいますが色々比較してA銀行の10年固定にして10年後に借り換えなどを検討する方向でいこうかと思っているのですが、現在私がでメインで使っているB銀行は学生のころからずっと使っており、定期預金が1000万ほどあるんですがB銀行の10年固定はA銀行より金利が0.4%くらい高いです。
(HPに記載の情報)B銀行に相談すれば個人でA銀行より金利は優遇してもらえる可能性はあるのでしょうか無知なものでアドバイスください。

元銀行員でファイナンシャルプランナー(CFP)です。
金利優遇の可能性は充分ありますよ。
B銀行には定期預金が1000万円あるんでしょ。
B銀行に行ってA銀行の条件を提示し、B銀行が対応できなければ定期預金をA銀行に移すと言えばB銀行は慌てて本部稟議を上げて対応すると思いますよ。
私が以前勤務していた銀行なら100%そうします。
金融機関の住宅ローン獲得競争は凄まじいんです。
詳細は次のサイトをご参照ください。
juutakuloan.i-create103.com/custom65.htmlB銀行はA銀行に住宅ローンを持っていかれるばかりか、1000万円の定期預金まで持っていかれるようなことは絶対しないはずです。
同じようにA銀行に個別の相談をしてみてもいいと思います。
A銀行は住宅ローンが獲得できるうえに、1000万円の定期預金が付いてくるとなればこちらも本部稟議を上げて対応すると思います。
ローンにせよ預金にせよ、銀行は表面的な金利を提示していますが、どうしても獲得したい顧客については銀行の本部に稟議という協議書を上げて対応するんです。
預金の金利だって上乗せできますよ。
質問者様は1000万円の定期預金が大きいですね。
元銀行員からすればA銀行とB銀行が質問者様の住宅ローンをめぐって激しいバトルを展開する様子が容易に想像できます。
是非A銀行とB銀行を競争させて、有利な条件を引き出してください。
蛇足ですが、1000万円の定期預金はそのままにされるのでしょうか。
住宅ローンの借入額等条件はわかりませんが、ある程度頭金として充当された方が、住宅ローンの返済負担も軽減され、経済合理性から考えれば、その方が有利です。
頭金については次のサイトをご参照ください。
juutakuloan.i-create103.com/custom54.html

2017/10/16 18:45:03

住宅ローンに関して固定金利期間選択型を選んだとして、その期間終了後は変動金利か固定金利かを選択する。
と聞いたのですが、具体的にピンときません。
例えば3年固定で0.7%期間終了後も店頭金利から1.5%優遇現在の店頭金利2.55%だとすると3年目までは0.7%4年目以降は1.05% となります。
ここまではよく聞く話なのですが、① 35年ローンを組んだ場合、3年経過後に固定金利を選択すると4年間以降ずっと32年間1.05%ってことでしょうか?あと、3年経過後に、また3年固定とか10年固定とかの期間選択型を選べるのでしょうか?だとすると、3年経過後にまた3年固定を選択して金利が変動しなかった場合、そこから3年間0.7%になるんでしょうか?それとも、0.7%というのは一番最初の3年間だけなのでしょうか?② 3年、5年、7年、10年、といろいろありますが、固定期間が長くなる程金利が上がります。
10年後はどうなるかわかりませんが、3年後だったらそこまで金利が上がるとは考え難いですよね?だったら金利の安い3年固定にした方が良いと思うのですが、間違ってますか? 住宅ローンのシミュレーションをするときに今回の例だと、3年目まで0.7%4年目以降1.05%というパターンしかできないので、期間選択型を選んだ場合の期間終了後は、どんな選択肢があり、具体的にどうなるのか?が知りたいです。
何を言いたいのかわからなかったらごめんなさい。

①大きな勘違いです。
あくまでも0.7%は当初3年です。
そのあとはその時の基準金利から1.5%優遇です。
その金利は3510年と変動金利の中から選択します。
全く金利が変わらなくて1.05%が3年です。
また次の金利を選択します。
②3年固定より10年固定を選ぶ人の方が多いかと四年目以降の金利は確定していませんよ。

2017/8/15 20:30:09

事業資金の融資の最優遇金利はどれくらいですか?

国金であれば、1.5%前後だと思いますが、銀行であれば、融資の目的や資産状況にもよりますが、0.6%とかプロパーで引ける強者も居るようです。
(もちろん住宅ローンではないです)取引が増えれば増えるほど、金利は下がっていきますし、基本、一見さんには高めの金利を設定するものです。
なので、「金利は人による」というのが答えになってしまいます。

2016/7/2 10:34:19

住宅ローンを組もうと考えてるんですが、新生銀行や住信SBIなんかは団信の保険料が無料ですが、他の銀行と保証内容は違うんでしょうか?調べてみたんですがいまいちよく分かりません。

金利優遇商品はどこの銀行でも団信保険は金融機関が負担します。
これは行政命令で、だから日銀から0金利で借りられるのです。
この範疇から外れるのは、フラット、プロパーだけです。

2010/10/29 00:48:13

今回住宅ローンを組むのですが優遇金利の他に公務員、優良企業だと更に優遇されるようですが本当でしょうか。

表向きの金利の他に裏金利として更に引き下げしている金融機関もあるようです。
公正明大に公務員は何%引き下げますと言えばよいのでしょうが、中小企業に勤める人達から反感を買うから裏金利にしているようです。
なんか卑怯ですよね。

2012/12/10 20:06:43

住宅ローン検討中です。
変動で店頭金利2.475%優遇金利1.85%保証料0.3%で0.925%この数字って高いですか低いですか?団信保険は込みです。

地銀よりは低くて、最近流行のネット銀行よりは高いですね。
メガバンクのどこかでしょうか?金額と期間がわからないので、それ以上のことは言及しにくいですが、自分で全部手続きすることも厭わないなら、ネット銀行系の検討や、頭金がある程度あるなら、保証料を一括にするとか、検討の余地がありそうです。

2017/10/20 13:42:50

土地から一番近い地銀です。4000万35年ローンの予定です。固定と迷いましたが金利を低くして10年したら繰り上げ返済しようと考えています。>

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