金利優遇

住宅ローンの変動金利について2つ質問です。 ①変動金利の優遇はずっ...金利優遇

住宅ローン。
マイナス金利で史上最低のローン金利が展開されてますが、そろそろ、金利の上昇の考え方も出てきています。
現在の変動金利2.475%は、これ以上下がることはないと思いますが、優遇金利の差はあるとしても、この先向こう10年程度でどれくらい上がると予想しますか?

今の日本で景気が良くなって金利が上昇することは考えにくい。
上昇するときは一気に上がりそうですが。
これから10年というより、変動組むなら低く見積もって3%上昇しても大丈夫な人が組むべきでしょう。
保証はできませんが5%上昇を考えておけば余裕かもしれません。
それ以上なら働いている会社が倒産するリスクの方が高いかも。

2017/12/12 15:41:08

住宅ローンの10年固定金利の特約期間が終了し、変動金利型に変更となりました。
無知でお恥ずかしいのですが、約定利率が0.2%位下がるので返済額が安くなると勘違いしていました。
支払額が変わらず、元金の返済額が増えました。
このように理解して問題ありませんでしょうか。

特約期間終了後はその金融機関の優遇金利の適用がされていない金利になります。
1.5%?2.0%くらい上がるのではないでしょうかね。
金利が上がるので、その分の利息分が元金に乗って、支払い総額が増えるという感じですね。
月々の支払いも変動で金利も上がるので高くなると思います。
残債やその金融機関の通常金利によっては、かなり高くなると思うので早々に借り換えや金利引き下げの交渉をオススメします。
遅れるほど損ですので。

2017/10/5 12:52:11

akitoagitogodさん、ご回答ありがとうございます。
固定特約が終了し、約定利率が0.2%位下がるので返済額が安くなると思っていたのですが、特に変わらず返済額は特約の時と一緒です。>

住宅ローンの金利優遇の幅は、通常どのように決めるのでしょうか?中古マンションを購入するにあたって、仲介業者を通して3社まで住宅ローンの事前審査に申し込めるとのことで、三菱東京UFJ銀行、みずほ銀行、住友三井銀行の都市銀行3社に事前審査を申し込みました。
すべて審査自体は問題なく通ったのですが、このうち三菱東京UFJ銀行と住友三井銀行は最大優遇の▲1.85%の回答で、みずほ銀行は▲1.75%(最大優遇より1%低い)の回答でした。
恐らく、勤務先と年齢、年収の属性は全く問題ないと思いますし(一部上場企業、33歳、年収800万)、仲介業者からも「間違いなくどこも最大優遇で通るでしょう。
」との話もありました。
CICの履歴も確認したところ、全く問題ありませんでしたし、自分でも個人信用で問題になるようなことは過去したつもりはありません。
一つ気になる点があるとすれば、現在ショッピングローンを4つほど組んでいることくらいです(各1~2万/月程度のもの)。
これも、各銀行ごとに審査金利を調べて、年収からくる返済比率で計算しており、返済比率上は今のショッピングローンが残っていても全く問題ないと確認した上で申し込みました。
現に、3社ともローンの減額査定や、ショッピングローンを消すことを条件とする等の特約も一切なく、審査自体は問題ありません。
ただ、金利優遇の幅がみずほ銀行だけ1%低いのです。
業界事情に明るい方、何が原因として考えられますでしょうか?補足質問中に出てくる1%の表記、それぞれ1%→0.1%の間違いです。
あと銀行も3社ではなく3行ですね…。
訂正致します。
補足です。
みずほ銀行は、給与振込み先の我が家のメインバンクになります、それもあり余計に理解に苦しむところがあります(笑)会社は製薬業界でトップ5には入る会社ですし、業界としても属性的にはかなりの安定業種であると伺います。
(上司や同僚の住宅ローンの話を聞いても、みな好条件で融資を受けております)なぜ都市銀行3行なのかは、仲介業者と提携している8行から大手を単純に3行選びました。
その時点で住宅ローンの知識には全くといってよいほど乏しく、利率の低いネット銀行やイオン銀行、メガバンク系でも条件が良い三菱UFJ信託銀行なども、恥ずかしながらそれ以降に知った次第です。

1%ではなく、0.1%ですよね?この辺は非公開なのであくまでも想像にしかなりませんが、・給与振込口座や、公共料金引き落としなどを設定すれば、さらに0.1%優遇という条件があとから説明される・最大優遇幅は、国家公務員など属性がいい人限定。
一部上場だから安泰でもないですし。
・釣りまあ、他の銀行の審査落ちしたなら別ですが、他に審査通ってるなら、深く考えずに条件がいいほうを選べば済む話です。
それにしても、メガバンクに拘りがあるのでしょうか?あまり条件が良くない金利にしか見えません。

2016/5/19 16:57:37

ありがとうございます、私の記載ミスです…。
本文のほうに補足させていただきましたが、みずほは給与振込口座や公共料金引き落としなどをかけているメインバンクになります。
いただいた回答からですと、真ん中の会社の属性がみずほ銀行においては最大優遇を受けられるグループではなかった、という風に考えるのが妥当でしょうか?>

小さい不動産会社に融資の申し込みをお願いしようとしています。
都市銀行への申し込みですが、金利優遇とか不利な面とかはありませんでしょうか?

金融機関が特別に提携していて「金利優遇」などがない場合は有利な部分は無いですね、しかし特別提携をしている金融機関は極わずかでしょう。
公務員の団体や共済との提携などはありますけどね不動産会社の大きい小さいで不利な部分は有りません結局のところお客さんの内容(職業・年収等)が全てです。
といいますのも、金融機関はお客さん個人での申し込みも基本受け付けてますので、そこに来て持ってきた会社が小さい業者だから・・というような事は一切有りません。

2015/5/7 03:40:30

詳しく教えていただきありがとうございます。>

住宅ローンの借り換えを考えてます。
東京スター銀行、新生銀行、住信SBIネット銀行で検討しています。
詳しい方、お知恵を貸してください。
2007(H19)年11月に中古マンション購入のため地銀から借り入れをし、物件価格1980万のところ、手持ち資金がありませんでしたので諸費用上乗せで2100万の借り入れをしました。
条件は10年固定 2.2%で、この3年半ちょいの間に、なんとか繰り上げ返済をし、現在、借入残高1790万まで減らしました。
(※マンションの名義、ローン契約者は夫です。
)マンション購入時に勉強不足のまま、不動産仲介業者のすすめでローン手続きをしたこともあり、昨年あたりから、他行の金利を調べたり借り換えを考えたりするようになりました。
借り換え額は、1790万、期間はできれば31年で希望していますが、審査が厳しければ期間を35年にのばすのも可能です。
今の借り換え候補は ①東京スター銀行 預金連動型 固定5年1.05%(キャンペーン中)+メンテパック0.5% ②新生銀行 パワースマート 10年間特約つき変動金利タイプ 1.5%(基準金利より-0.5%) ③住信SBIネット銀行 固定7年1.48%(当初金利引き下げプラン)です。
①は簡単なシュミレーションにより、年間60万貯蓄していく予定で、トータル400万ほどおトクになるとの試算でした。
スター銀行に即預入可能な手持ちの資金は170万ほどしかありません。
しばらくは預金連動の恩恵はたいして受けれないのに、メンテパック費用は発生します。
しかし、これから子ども(2歳と4歳)が大きくなるにつれて、教育資金が必要になったり、7年後あたりに買い替えるであろう車の資金が必要であったり、繰り上げ返済をせず、手持ちの資金があるというのは魅力的です。
②は、ネット振込の月間無料の回数や、ATMの利便性、繰り上げ返済も1円から可能という、操作性のよさが魅力です。
また、借り換えにかかる初期費用がかなり安い(もどってくる保証料でカバーできそう)。
③は、借り換えの際の固定金利期間7年が今の希望にピッタリ、かつ、低金利。
しかし、借り換えにかかる初期費用が大きいのがネックです。
繰り上げ返済なしのシュミレーションでは①が一番おトクなように思いましたが、私のシュミレーションが甘いだけでは?という不安もあり、固定金利がおわったあとの金利優遇や、そもそもの基準金利は東京スター銀行は高いように思います。
結局どこがいいのだろう・・と皆様のお知恵を貸していただきたく初めての投稿です。

優遇金利が全期間であるかどうかが重要です。
例えば(1)の固定5年の後はどうなってるか。
変動でも優遇がなければ低金利の今でも3%前後です。
(2)の変動金利なのに1.5%というのは高い金利です。
現時点で1.5%からどんどん上がります。
今の変動金利の相場は1%前後ですが、借り換え費用を計算に入れるので、1.5%で納得なら仕方ないでしょう。

2011/7/3 01:11:48

ディーラーのマイカーローン金利が年0.1%は、相当な優遇金利ですか?

「年利」であるなら相当な優遇金利です。

2017/7/22 21:34:04

この度マイホームを建てたいと思っております。
現時点であとローンの契約まできております、その際に引き落としの口座を決めなければならないのですが、どうせなら新しいクレジットカードを作りポイントを貯めてたいと思っております。
どこかオススメのクレジットカード会社があれば教えて下さい。
光熱費なども同じカードで一般の買い物やETC、公共料金も支払っていきたいと思っています。
よろしくお願いします。
補足出来ればカード一枚で出来るものがあればお願いします。

金利優遇等はないのでしょうか?たいていの銀行は本来の金利から優遇して金利を差し引いてくれますが条件があります。
それは自分契約するときに初めて言われましたので契約するであろう銀行に聞いてみるといいですよ。
契約する銀行の口座を使うことが条件に入ってたら、自分で選択することは不可能かと。

2016/11/17 14:20:14

住宅ローンを組むのに、不動産会社に金利優遇が大きいらしい、おすすめの銀行(信託系)を紹介してもらいました。
1.不動産業者には、個人で銀行に申し込むより、不動産業者を通した方が金利の優遇幅が大きいと言われましたが本当なのでしょうか?(実際はそうではないのに、その銀行に誘致したいからそう言ってるだけとか・・・)2.銀行は、金利優遇が一番大きいところに借りたいのですが、ローン相談窓口などにいけば、金利優遇幅を教えてくれるのでしょうか?各銀行の金利優遇幅を知るのにどうしたらいいかよくわからないので、方法を教えていただけたらありがたいです。
(ネットなどでわかる店頭金利ではなく、実際の金利を知りたいです)

住宅ローンの金利に関しては各銀行、金融機関のローン窓口に電話を頂ければシミュレーションいたします。
その際に、年齢、お勤め先、年収、頭金の額、購入予定の物件価格をお知らせください。
金利をお教えします。
優遇の様々なパターンがありますのでその電話の際に、期間や月々返済額の予定等をお伝えいただくとそちらもお伝えすることができますわ。

2011/8/16 21:53:44

フラット35か変動金利かで悩んでいます。
物件は総額4000万の注文住宅。
3500万借り入れ予定。
固定資産税は15万。
住宅ローン減税は妻も含めて30万くらい。
貯金1750万 贈与無し。
夫 33歳 税込年収530万。
妻 34歳 税込年収200万(育児短時間勤務)5歳と2歳の子ども2人。
フラット35 全期間固定金利1.35%(四月現在、団信上乗せ金利)手数料28万円保証料無し地銀 変動金利0.6% (優遇金利、がん団信つき)手数料5万4千円保証料無しフラット35では、月々支払いは10万4千円。
35年間で手数料含め総額4420万。
変動金利では、月々支払いは当初9万2千円。
10年後に1.6%、20年後から2.6%でシミュレーションしても、35年間の支払い総額4370万円で50万低いです。
フラット35にするつもりでしたが、変動の金利の低さも魅力的で悩んでいます。
皆様でしたら、どちらを選ばれますか?

4000万円の物件で500万円の頭金として、3500万円の借入・・・ローンは変動か固定か、悩ましいですね。
変動は低金利でお得感あり、固定は金利動向を気にしなくてよい精神的安心感あり。
頭金がやや少ないような感じです、お貯金からするともう少し増やしたらどうでしょうか。
貯金があるのに借金で金利負担するというのは少々もったいない感じです。
頭金を1200万円として2800万円の借入、ローン形態は変動金利、返済期間は20年以内がいいと思います。

2018/4/27 05:33:12

住宅ローンの変動金利について2つ質問です。
①変動金利の優遇はずっと続くのか②変動金利の優遇幅、例えば店頭金利より-1.8ならば店頭金利が1.7になったときは実質-0.1という可能性があるのか教えてください補足皆さん回答ありがとうございます。
補足させてください。
②関してならないという回答でしたがいまいち納得できません。
①で優遇はずっと続くんですよね。
変動は年に二回金利が見直されるので金利が下がり続ければ優遇の幅が変動金利を上回ってしまうことがあると思うのですが? 変動の見直しはその幅を意識して銀行が私意的に行うということなのですか?変動は銀行の意思と関係なくうごくとの思いは誤り?

①通常、ずっと続くよう契約時に取り決めているはずです。
ただし、あくまで特約なので、返済を遅延すると優遇は解除されます。
②発想としては面白いですが、現実には起こりません。
変動金利は短期金利に連動するといっても、銀行が短期金利の動向を見ながら独自に決定するので、「実質マイナス金利」が生じないよう店頭金利を設定することになります。

2013/6/2 19:41:20

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