金利優遇

住宅ローン上限つき変動金利について質問です。今後JAにて借入予定で...金利優遇

家購入→ローン申請までしたが、金利優遇があまり取れなかったり、金利が高くて、購入自体を中止した方はおられますか?高めの金利(優遇1%以下など)で借り入れしても、借り換えで月々の支払いを減らせますか?初めて投稿します。
不手際がありましたらすみません。
現在、新築一戸建て(建売)を契約し、ローンの審査待ちです。
・土地+物件価格=2780万円・借入希望額=3100万円(土地+物件+諸費用・外構費で3050万円。
まだオプション等で金額不明なので、一応50万円プラス)夫婦の収入は、・夫:500万円(ただし、3か所の勤務の合算。
主たる勤務先で400万円前後、勤続4年目。
別の1か所は、主たる勤務先から業務上の必要があるため紹介されて行っている。
主たる勤務先は、他2か所の勤務を把握している)・妻:350万円、勤続7年目。
車など、他のローンはありません。
妻に、17万円程度リボ払いのカード使用があります。
上記の条件で2か所のローン申請しました。
そのうち1か所(妻の職場のメインバンク。
夫が申込者・妻が連帯債務者)は、最高で1.5%優遇と聞いていましたが、結果は上限2870万円まで、1%優遇… 実質不可ですね。
もう1か所の返事待ちですが、不安でたまりません。
こちらは、夫のみの名義で申請しています。
ここは、変動で1%優遇は固いだろう!と不動産屋が直接交渉にいって手ごたえを得たようですが…もし満額OKがでても、金利優遇が低くて、月の返済が高かったらたまりません…夫は、月の返済が10万以上なら、購入自体を止めたいと言っています。
私も、今の家賃・駐車場代の合計が8万5000円(本当は10万5000円だが、新婚補助で減額中)なので、極端に上がるのは心配です。
自分でもいろいろ調べて、本当は固定の方がいいとも思いますが、返済額が増えるだろうし…皆様にうかがいたいのは、・物件購入→ローン申請までしたが、金利優遇があまり取れなかったり、金利が高くて、購入自体を中止した方はおられますか?・高めの金利(優遇1%以下など)で借り入れされ、借り換えで月々の支払いを減らされた方はおられますか?なお、もし「金利が高いから」と購入中止した場合は、自己都合となって、支払い済みの手付金+仲介手数料の半金(合計80万円)を放棄しなければいけないことは、承知しております。
それでも、長期にわたり高い金利で支払っていくよりは得なのかな…?と。
どちらがいいのか、分からなくなっております。
アドバイス、お願いいたします…。
本当に悩んでいます。
よろしくお願いいたします。
補足ご質問があったように、頭金は小額でした(120万円)。
お恥ずかしい限りです…

まず頭金は用意していないのですね。
頭金というのは単に借り入れ額を少なくするためのものではなく金融機関はそのお金が用意出来る能力があるかどうかという部分も審査します。
つまり3200万の家を購入するのに頭金700万用意するのと2500万の家を全て借り入れる場合は借り入れる金額自体は変わりませんが前者のほうがローン審査は通りやすくなります。
また頭金は2割といいますがこれは購入後 すぐにリストラなどに合い支払いが不能になっても物件を手放せば借金が残らないようにという考えもあります。
新築であろうと売買契約が成立すると中古物件となり2割ぐらいは簡単に価値が下がります。
またアドバイスですがあなたのリボ払いのカードは現在の段階で全額返済しないことです。
ただし全額返済できる状態にはしておきましょう。
私のケースを言いますと妻の収入は合算せずに私の収入だけでローン審査しました。
借入額と収入的な部分は近いものがありますが頭金も用意していましたが金融機関の審査は落とされました。
借りようとしたのは労金で一度調べられることを勧めますが労金は総合的にみると条件がすこぶるいいです。
下手に宣伝などしない代わりに名称の通り労働者の味方の金融機関です。
私はそこ一本で考えていましたので審査が落ちたのは納得いきませんでした。
労金というのはその設立にはバックボーンとして労働組合の力が働いており私が加入しているユニオンは労金に対しての力が強く 書記長を直に知っていましたので相談すると「労働者の味方の労金がそのような審査をして落とすとは何事...」と労金に掛け合ってくれました。
それで再審査ということになり無事審査が通りました。
審査というのは微妙なラインで通る通らないが別れます。
しかし金融機関も一度審査を落とした件を再審査で通すとなるとなにか条件をつけて来ないと面目が立たないわけです。
その時に審査を通す代わりに私に出された条件が車のローンの完済です。
これは最初の段階でも今すぐにでも完済が可能だと伝えているにも関わらずにです。
あなたの場合もそういうことになる可能性もありますからすぐに完済可能な借金を一つ残しておくことを勧めます。
また私は当初 変動金利でした。
当時は金利は底だからここからは上がっていく一方だから絶対に固定金利だという意見が多かったです。
しかし実際に10年近くになりますがその大幅な金利アップはありません。
固定金利を選ばれた方が実際にはこの10年ぐらいだけを見れば損をしたと言えます。
現在はルーフ10と言われる金利の上限付き変動金利を利用しています。
初期の優遇金利が終了した時にどれを選ぶかでルーフ10を選んでいます。
また今からは手遅れですがマイホームを購入することが将来あるなら金融機関を選ぶ際によく考えることです。
ほとんどの人が給料の振込と引き出しに都合のいい金融機関を選ぶ傾向がありますがローン審査の場合に審査を通すかどうかのボーダーラインの場合にその金融機関とどれぐらいの取引実績があるかというのも重要になります。
労金なんてATMも少なくて不便だと思われる方は多いですが郊外だと以外にATMは多いですしセブンイレブンでの引き出しでは手数料は掛かりませんしそれ以外の金融機関での引き出しでも月に10回まで手数料を負担してくれます。
これだけあれば不便はありません。
労金とはローン審査前から組合関係から10年近くの取引実績ありましたので給料振込だけを労金に切り替えるだけで最大の優遇金利を受けられました。
そういうのがないと公共料金の引き落としなどをその金融機関にしないといけない場合も出てきますが最近はそういうものはクレジット払いにしたほうが有利ですのでそれに公共料金の支払いを持って来るデメリットも出てきます。
補足からその頭金では厳しいですね。
外構工事は後回しにして借入額を減らせばどうでしょうか?それなら今 出ている上限一杯で可能ではないですか?ちなみに私の自宅は外構工事はほとんどされていません。
それもお願いしていません。
一戸建ては安く見せて設備を後からオプションで追加させることで利益を上げます。
そのため購入後 色々と言ってきましたよ。
網戸もカーテンレールも付いていませんでしたが頼まずに自分で全て必要なものは時間を掛けてこつこつ作りました。
庭の造園も自分で土方工事していますしウッドデッキも自前で作りました。
リビングは改造してホームシアターも作っています。
マンションなどと違い一戸建てというのは完成されたものを購入するのではなく私の場合はあくまで希望の家の素体であってちょっとずつ希望の形に作ったり変えていくいくという楽しみもあると思います。

2012/7/29 11:25:31

住宅ローン 金利優遇について12月竣工のマンション購入予定者です。
ローン:2780万円頭金:0円(諸費用分は準備あり)年収:460万円いまは独身なんですが、マンション入居までに結婚する予定で、今回の審査はわたし(妻)一本でだしました。
旦那は職人さん(会社員ではない)なので、条件が悪いと思うので、結婚するとしても、妻主体のローンで行こうと思っています。
で、仮審査を出したところ、りそなの1.5%優遇はOKでしたが、中央三井の1.7%優遇はダメでした。
この場合、旦那の年収を合算すれば世帯収入が800?900万円になりますが、それで再度審査を出すと、ダメだったものが通る可能性はあるのでしょうか。
また、私の昨年の年収が460なんですが、会社の給与支払日が途中で変更になったので、昨年の源泉の年収額は11ヶ月分の給料しか反映されていません。
ですので、実質は490ぐらいはあります。
そのあたりもきっちり伝えれば、結果が違ったりするのでしょうか。
アドバイスお願いします。

まずは質問者さん単独では、年収のほぼ5倍程度での融資申込み金額はほぼ妥当ではないかと思われます。
りそなおよび中央三井の審査の可否は各々の審査基準によるものと思われます。
現状では5倍を超過している状態ですから、年収の5倍以内に抑えるようにすればたいていの金融機関で申込は通る可能性は高まるのではないかと思われます。
夫の年収については連帯債務にすることで借入額は増額が期待出来ます。
この場合、借入が出来る状態なのかどうかよく確認しておく必要があります。
つまり、①ここ3年間の収入状況が安定しているか→確定申告の有無、しているのであれば白色か青色か(青色が原則)②就労年数(会社勤務ではないとして)が所定以上か→3年以上は必要ではないかと思われます。
③個人信用情報→現状および過去の事故の有無等その上で主債務をどちらにするか、質問者さんの産休等による返済財源の確保がどうかなど申込前に検討しておく必要があると思われます。
○昨年の源泉の年収額は11ヶ月分の給料しか反映されていません。
→その旨は話してみるべきですが採用されるかどうかは分かりません。

2011/6/11 11:46:44

住宅ローン金利について現在りそな銀行から変動金利0、775(1、7%優遇)で融資を受けていますが固定金利に切り替えたい趣旨を話したところ20年固定2、6%(同じく1、7%優遇)になり、変動がそこまで上がらないでしょうまだ勿体無いです。
というお話でした。
銀行が固定より変動をお勧めするには何か理由があるのですか?また20年固定で2、6%というのは現状でも高いといえますか?

引き下げ適用して2.6%なら非常に高いです。
「儲けが減る提案をするはずがない」と警戒しているのかもしれませんが、あまりに酷い条件だと他行に乗り換えられてしまうので損します。
それに彼らも人間ですから、「良い提案をしたい」と思っても不思議はないですよ

2018/1/23 20:09:44

住宅ローン月々10万円返済35年、3年固定、初回金利優遇が終わりまた3年固定を選択すれば月々幾らの支払いにアップしますか?ボーナス支払いなし、二世代ローン予定です。

当然、優遇分の金利が上がりますね。
でもなぜ3年固定にとなるのですか?見直し時期が来たのであれば他の金融機関での借り換えを検討してもよいのでは手数料は掛かりますが長い目で見れば今がチャンスではないですかネェ私でしたらそうしますけど

2017/6/24 17:59:40

フラット35sについて教えて下さい。
フラット35sの金利優遇マイナス0.8%はいつまでに家を建てれば対象となるのですか?もしくは、いつまでに金融機関から融資実行を受けていれば良いのでしょうか?フラット35には期限があるということなので教えて下さい。
宜しくお願い致します着工2015/10引渡し2015/03 予定補足フラット35sの説明には平成27年2月9日以降の資金お受け取り分から平成28年1月29日までのお申込受付分に適用されるとあります。
申込みをして受理されていれば、本融資が平成28年3月からでもフラット35s(-0.6%)が適用されるという認識で良いのでしょうか?教えて下さい、宜しくお願い致します

今、フラット35Sで行っている金利拡充はマイナス0.6%ではありませんか?現状マイナス0.3%だった物をマイナス0.6%へ。
そして、この金利拡充を利用出来るのかはっきりとするのはフラット35Sの申し込み時だと思います。
フラット35では融資実行時は家の完成時でもあるので、申し込み時期と家の完成は物件ごとにも様々。
金利拡充分が国の予算へ達しようとしている場合には申し込みの段階で分かるだろうと思いますよ。
それでも、マイナス0.6%を利用出来なくともマイナス0.3%へ戻るだけです。
ホームページ上でもマイナス0.6%の終了3週間前にはお知らせするそうですよ。
まずは、フラット35Sに該当する物件であるのか担当者へ確認なさる必要があります。
フラット35やSを利用するには建築前から適合証明等の検査も必要になりますから、色々と忙しいですよ。

2015/9/5 15:09:55

回答ありがとうございます。
0.6%の間違いです。申し訳ございません。
建築仕様は35s対応にしております。
2015/9月中にローンの本申請なのですが適合証明などで少し時間がかかるということですね。
35s適応に間に合うよう急がなければいけませんね>

住宅購入について夫年収350万(手取り)妻年収130万弱(扶養範囲内)貯金は50万ほど、頭金は親からの援助で100万用意できます。
同じような状況で中古もしくは新築を購入したかたいらっしゃいますか?いくらの物件を購入し、いくら借入ましたか?月々の支払いはいくらほどになりましたか。
現在6万9千円の賃貸マンションに住んでいます。
貯金が少なく親に頭金を借りるなんて非常識だと思いますが、夫が今年39なので家を何とか購入したいと願っています。
子供は結婚5年たっていますなかなか授からず、いません。
貯金がないのは3年前まで夫が個人大工をしており、月18万ほどの手取りで3カ月くらい給料が出ないときもありました。
私は妊娠流産など繰り返し仕事をしなかった月日が長く、やっとおととしから大手企業に就職し去年冬からボーナスが出るようになりました。
私はやはり無謀な買い物にならないか、自己破産起こさないか考えてしまいなかなか実際購入する気持ちになれません。
むしろ苦しい生活をするならば今のままでいいと思っています。
(少しずつでも貯金して将来安い中古マンション購入など)みなさんどのような環境から家を購入し今に至りますか?今の生活はいかがでしょうか?質問ばかりですみません。
無知な二人だけでの話し合いだと不安なので少しでもお話が聞けたらと思います。
※ちなみに夫は今の家賃と同じくらいの支払いなら今と変わらないんだから大丈夫と言いますが、私はいつまで働けるかわからないし貯金もないに等しいので不安です。
私は子供ができるまでできるだけ働き続けるつもりです。

変動金利で金利優遇1%うけれたと仮定し、実行金利が1.475%とします。
月々の支払いを7万にしようと思ったら、35年返済の場合は2300万、定年を考え20年返済の場合は1450万で約7万になります。
ちなみに住宅ローンのMAXは年収の7~8倍の借入が可能みたいです。
でも借入可能=返済可能ではありません。
あなたのご主人の勤続年数、会社の属性、税込み年収(399万と400万では借入額に差が出るみたいです)、信用情報、頭金の金額などによって金利優遇がかわってきます。
上記をふまえて、あなた的には住宅ローンをくんで大丈夫だと思いますか?私はあなた方の生活レベルやどんな物件を探しているのかわからないので、何ともアドバイスができません。
これから子どもを何人つくるのか、大学までいかせるのか、自分たちの親や自分たちの老後はどうするのか、そういったことを考えた上で、負担になりませんか?安い中古物件は住宅ローンが組めない場合もあります。
それは担保価値がないと判断されたり、違法建築されている場合などにあります。
また、住宅ローンがくめたとしても住宅自体の耐用年数によっては、希望の年数で組めない場合もあります。
5年しか寿命がない住宅に、20年ローンを組ませてしまうと、残り15年は担保価値がないという判断からです。
中古マンションの場合は修繕積み立て費、管理費、共益費などがありますから、月々7万の支払いにしようと思ったら、実質1450万とか2300万より落とさないといけません。
プラス固定資産税がありますよね。
私がおもうに、住宅ローンについてネットや相談会に参加したりして勉強されることをお勧めします。

2012/5/24 02:01:36

フラット35 若い世代子育て支援の金利優遇が始まりましたが、若い世代というのは具体的に何歳までなのですか?

若いと言えば20代前後までかなぁとは思いますが29歳までじゃないですかね?

2017/4/14 18:33:53

山形銀行の住宅ローン金利について教えて下さい。
店頭金利ではなく、【優遇金利】と【優遇内容】が知りたいです。
補足時間がなく、パンフレットを見て気になったので電話では聞いてみたのですが「それぞれのお客様の取引内容で違うので…」と、やんわり…何も解消出来ませんでした。
少しは具体的な数字もしくは、いくつか割引プランもあります…とか聞ければと思ったのですが…あまり公開したくないのか、商売したくないのか…と思うほどの答え方で対応にはガッカリでした。
でも、知っている方。
教えて下さい。

(補足拝見しました)銀行のいう通り取引内容によって違うので、、多少公開したくない部分もあるのかと思います。
検討しているのであれば、試算(シュミレーション)はしてもらえば、質問者様の優遇内容等、明確になるかと思います。
シュミレーション後、対応や金利等、気に入らなければ、他の金融機関で借りるのは個人の自由ですから、断っても問題ありません。
ウチは新規も借り換えもしてますが、いつも2~3件金融機関で当たってます。
山形銀行のホームページ見てないので、具体的に書けませんが、一般的に金融機関の住宅ローンでの優遇の内容として、優遇金利というのは、給与振込・公共料金引き落とし・預金○以上等のその金融機関で取引があれば、,何%か金利を割引してくれるものが多いです。
あとは、その金融機関とローン返済者の勤務先が、取引関係等あればさらに優遇される場合もあります。
→こういう取引関係の場合は、公にしてないので、直接金融機関にしかないですね。
優遇内容は、振込手数料の割引・時間外利用の割引・無料、預金の金利優遇などかと思います。
詳しくは、ホームページなり、山形銀行にお問い合わせした方が確実です。

2012/4/5 20:32:38

金利を最優遇金利で受けるには提示されている金利は妥当かアドバイス御願いします義父が自営業を営んでおり昔から地方銀行との付き合いがあります義父は家が3軒目で全て早期で住宅ローン完済(借りてる額自体付き合いのために住宅ローンを組んでいるため毎回1千万円程度です)他にも色々とお金は借りては返してを繰り返しているようですが詳細は不明です主人は中古の一軒家を数年前に購入し今は売りに出し完済これから土地を探してヘーベルにて注文住宅を建てる予定です中古住宅購入時は金利が優遇されて0.67%でした五年変動です今提示されている金利は基本が0.65%のところ0.55%以下にはできますこちらも変動五年ですこの金利、どう思われますか?最優遇金利で受けられたらなぁと思いつつ、その地方銀行の最優遇金利が分かりません私としては変動で10年にしてもらえないかと交渉してもらう予定ですが、あまり無理を言わない方が良いのでしょうか?よろしく御願いします

0.55%ならほぼ最優遇だと思います。
ところで5年変動金利ってのはないと思いますが。
変動はずっと変動です。
5年とか10年とか、何でしょう?

2018/4/27 12:59:20

ありがとうございます。5年間は0.55パーセントで固定、その後見直しされ決まった金利で更に五年、それが35年ローンで7回続くと聞きました。なので金利0.55パーセントを10年間は固定にしてもらいたいのですが私の認識が間違っているのでしょうか。。>

住宅ローン上限つき変動金利について質問です。
今後JAにて借入予定ですが、基準金利から優遇金利で金利が安くなります。
上限金利は4パーセントですが、この場合急激に金利が上昇した場合、金利は4パーセントから金利が優遇され金利が優遇金利になるのか、優遇金利こみで4パーセントなのかどちらになるんでしょうか?

銀行員です。
おそらく、優遇後の金利が4%に達したときが上限だと思います。
だとすれば、世間の金利は5%後半から6%位でしょうか。
バブルの頃は8%近い時期もありましたので、大分良い条件だと思います。
優遇前の基準金利が上限ならば、適用金利は2%台になるので、もっと良い条件になると思います。

2015/12/6 21:44:31

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