返済比率

住宅ローン仮審査と本審査について教えてください 中古マンション購入...返済比率

住宅ローンの審査について。
この度新築を考えているのですが、教育ローンがあります。
息子の大学のために金融公庫さんから教育ローンを組みました。
やはりこれは住宅ローンの審査に影響しますか?

当然ですが影響します。
差し支えなければ以下を教えて頂ければ一歩踏み込んだアドバイス出来ます。
物件価格借入希望金額年収年齢教育ローンの年間返済額他の借入の年間返済額クレカなら限度枠以上は返済比率のため職種、規模を教えていただければなお詳しくアドバイス出来ます。
以上、地銀のローンセンターに勤務する現役でした

2017/10/22 18:42:53

家計診断困っております。
主人44歳私38歳子供二人(女5歳、男一才5ヶ月)持家(ローン残高3600万)他ローンなし年収900万毎月手取り460000食費30000日用品(新聞、お米代こみ)11000幼稚園代(私立しかな地域です)30000保育園代40000携帯代(2台)11000固定電話5500(ネットは子供が小さいうちは繋ぐ予定なし)水道代 6000(全国でも1、2位を争う程高いらしく、お引っ越ししてびっくりしました)電気6000(冬場18000)オール電化です子供費10000お小遣(夫婦で)60000 私保3675娘保険1000洋服、医療費はプール式で10000車関係や税金で22000毎月貯めてます住宅ローン76000/月ボーナス時期310000×2回自治会費年払い12000学資保険二人で10000 こちらも冬ボーナスで年払い住宅ローンは主人が75歳まで組んでます心配は住宅ローンが定年までに返したいが教育費などどのように貯金配分などしたらよいか…教育費、老後費用が不安です今まで無頓着で貯金も私しかなく主人の実家に、ボーナスで 年間40万程仕送りがあります(主人は長男、私の実家には仕送りはしてません)お弁当はつくっていますが、作れない時もあり平均7日作れないと7000円前後給料天引きされます(食堂でお菓子や文具何でも売ってるそうです)因みに 子供のおもちゃなどは積木やブロック、お祝いで頂いたおままごとセットくらいで 基本は外遊びをさせています 車、主人、住宅保険は会社の天引きでそれらがひかれた手取りになります。
私達夫婦が歳も歳という事で大変悩んでおります どうぞ よろしくお願いします補足早速のご回答ありがとうございます 医療費と洋服代合わせて10000です。
余れば年末貯金もしくは帰省代になります。
年収は夫婦です。
私は因みにパートです。
主人が今年から2交代勤務になり、夜働くのは難しいです。
お小遣いはボーナスから貰ったり家計から貰うのを避ける為あえてお小遣いという形にしました。
自治会費を払わないとゴミ収集や子供会に入れません。

拝見した印象ですが、目立って問題はない支出だと思いました。
住宅ローンも年収から見た借り入れ額は、問題ないレベルかと。
(返済比率も20%以下ですし)ただ、75歳まで組まれているのと、ボーナス払いに依存されてるので繰上げ返済前提での計画かと思いますから、実行できないとなると将来に不安が残りますね。
疑問に思ったのが、記載されている金額を足していくと32万ほどです。
手取りが46万なら、残りの14万はどうされているのでしょう?2~3割の記載漏れがあったとしても10万は不明ですね。
それを明確にせずして、家計診断は無いと思います。
44歳で未就学児2人ですので、中高大の進学時にご主人は50代。
下のお子さんが18歳の時には60歳を超えておられます。
住宅ローンも残って、学費も払いながら、老後資金も必要。
不安にもなるでしょう。
>住宅ローンが定年までに返したいが教育費などどのように貯金配分これは、自論なんですが、とにかく現金を蓄える事です。
名目なんて、後からどうにでもなりますし、潰しも利きます。
子供、住宅、老後と分けて貯金しても、結局必要なタイミングで足りなければ、他の項目からでも振り替えますよね。
という事は、何が優先かって、まずは子供でしょうから、子供の為にって、がむしゃらに貯金されれば良いと思います。
また、普通に結婚して、子供2人くらいでマイホームって考えると20代からスタートした場合、収入が低くて厳しいのは当然ですよね。
その代わり40代、50代で子育てやローンから開放されますから先にしんどい事を済ましてしまえます。
逆に30代半ばからスタートした場合、それなりの高収入か貯金を持ってスタートしないと厳しくなります。
つまり、遅れてスタートしている訳ですから、遅れた分のハンデを取り返さないと、皺寄せが来ますね。
結局のところ、悩みはお金ですから、生活レベルを落としたくないなら世帯収入を上げて、がむしゃらに貯金しかないでしょう。
うちも子供が17歳と15歳で住宅ローンも支払い中です。
厚生年金に個人年金も掛けてますが、不安は拭えないですよ。

2012/5/2 04:30:40

フラット35で住宅ローン組みました。
現在つなぎ融資までおりていて、着工中です。
車が壊れてしまい、急なタイミングだったので、現金で買うよりもマイカーローンを組みたいと思っています。
まだ住宅ローンの返済は始まっていないのですが、マイカーローンを組む事は可能でしょうか?

組むことは可能ですけど、住宅ローンの融資停止や減額になる事もありますよ?返済比率が大幅に変わるから

2017/7/8 09:39:44

回答ありがとうございます!それはフラット35が最後の融資をする前に最終審査をするという事でしょうか??>

投資用マンションローンと持家用ローンの二重ローンって、どうなのでしょうか?先日、知人より投資用マンションについて進められました。
個人向けの投資コンサルの方とも会い、詳しくお話しを聞きました。
メリットデメリットやリスクの点も詳しく説明していただき、不安点は大分解消されました。
(投資用マンションというと悪徳業者も多いそうで、警戒していましたが、、、)投資といっても、年金代わりや・生命保険代わり・税金対策という側面が強く、住宅ローンを払い終えるまでは、むしろ年間数万円マイナスというスキームでした。
ただいろいろ話をしていて、1点疑問がわいてきました。
自分は将来的に、結婚して自分の持家を持ちたいと思っています。
いくら、投資用マンションは年金や生命保険代わりと言っても、書類上は借金する事には、違いありません。
投資マンションのモデルプランでは、1800万円のマンションを購入し(諸費用などは現金、持出し)月8~9万円の家賃を得て、9万円程度のローン支払い・管理費がかかるというものでした。
例えば、今1800万円のローンを組み、3年後に3000万円の持家ローンを組むとします。
この時、残債は1700万円プラス3000万円で、4700万円となってしまいます。
こうなるような状態で、3年後の3000万円の持家ローンが組めるのかが心配です。
組めたとしても、大手銀行や低金利優遇などの、有利なローンでは組めずノンバンク系などになってしまいそうな気がします。
家賃収入で年収としては100万円程度上がりますが、、、年収が100万円上がったからといっても、急激に与信があがるとは思えません。
ちなみに、コンサルの方にその点を問い詰めたら、「ローンの審査は、個人の事情で大きく異なるので、一度仮審査受けてもらわないとなんともいえません」との事でした。
自分が気にしているのは、投資マンションの審査ではなく、持家用の方の審査です。
コンサルの方的にも、結局は"やってみないとわからない"的な事を言われました。
ちなみに個人データですが現在、大阪在住 30歳 独身サラリーマン 持家なし 年収550万円 現在ローン残債なし過去、クレジットカードや自動車ローン等は支払滞納した事はありません。
先日、某カード会社でゴールドカードを作成したら限度額300万円となっており、びっくりしたくらいです。
お詳しい方、教えていただけませんか?

銀行に勤務しています。
投資用住宅ローンがあっても、住宅ローンを組む時に、その返済額も加えた返済比率が基準内であれば住宅ローンを借りることはできます。
しかし、投資用マンションって1室を買うだけですよね。
他の方も書かれていますが投資という観点では、絶対に買うべきでないでしょうね。
そもそも、投資って余剰資金で行うべきでローンを組んでまでやろうっていうほうがおかしいです。
投資用は貴方に利益をもたらすものでなく、業者に利益をもたらすためのマンションです。
貴方の年収なら税金対策にもならないし、金利があがればさらに収支は悪化。
新築時ならともかく、年数がたてば家賃も下がるし、修繕費は増える。
しかも投資用マンションは修繕については管理ができていないから、分譲マンションを賃貸する以上に価値は落ちています。
それに、資産としての下落率もすごい!!年金って、年金もらう頃にはゴミになっていますよ。
よっぽど、株とか有価証券で運用したほうがマシです。
どうしても不動産にこだわるならREATだってあります。
本当に利益を得ようとするれば1棟買ったり、エリアを分散して複数の部屋を所有し、空室リスクなどを分散。
「業」としてやらないと意味はありません。
コンサルだって業者とグルになっているんでしょうし、知人だって紹介料とかが欲しいのではないですか。
これが、投資用マンションって知人紹介が多いんですよ。
ま、損をしようがそれは貴方の自己責任ですので勝手ですが。

2013/5/4 08:57:38

住宅ローンの審査について。
現在、欲しい住宅が見つかり6月中には住宅ローンの事前審査に出す予定です。
ただ、先日急遽お金が必要になりカードローンで3万円を借りてしまいました。
他にも借り入れはあるので完済する予定ですが、事前審査前にカードローンでお金を借りたという事実はマイナスになりますか?

返済比率に入ってしまう可能性があるという点ではマイナスですが、他に借入の口数が多くなく、可能であれば自己資金も出せて、返済比率が基準の範囲内であればいいと思います。
今まで延滞等があればともかくとして、カードローンを直近で利用したというだけで否決ということはどんなに厳しい銀行であってもないと思います。

2011/6/6 14:50:00

信用金庫のマイカーローンについて質問です。
3年前に信用金庫にて2900万の住宅ローンと100万のカードローンの審査が通りました。
当時の年収は420万で保証会社はどちらもしんきん保証基金です。
現在の借入はマツダクレジットに120万とホンダファイナンスに90万ですがマツダクレジットは車両売却で先週精算しホンダファイナンスは来週一括返済するので借入は住宅ローン以外は0になります。
今回総額500万の車を信用金庫のマイカーローンで250万借りて購入しようと思っています。
現在勤続10年で年収は510万ですが審査通るでしょうか?住宅ローンは月8万です。
車屋の決算の関係で契約を急かされもう車を注文しているので心配です。
よろしくお願いいたします。

ローンは返済比率というものでみていきます。
目的ローンの場合、ほとんどが40%以下となっています。
しかし他のローンがある場合、それが引かれていくのです。
具体的には、年収510万X0.4=204万、月で17万までの返済しかできないのです。
あなたの返済余裕分は、17万ー住宅7万=10万ということになります。
月10万までの返済なら、審査に通るでしょう。
仮に月5万X12X5年で、返済総額300万ですね。

2016/2/29 19:01:40

住宅ローンの保証の審査について質問です。
審査は、まず、信用情報の乱れ等、一発ドボンを弾く。
次に年収、年数、信用情報、物件、等多くの情報を一覧表に記入して、独自のソフトで1個ずつを点数して、合計点数が基準を超えたらクリア。
最後に一覧表を人が見て、融資できるか判断する。
みたいな審査ですか?

大体そんなところです。
1.信用情報調査2.勤務先、勤務年数確認3.年収による返済比率の計算4.その不動産の担保価値の調査5.自己資金の確認以上を綜合的に判断しますが、返済比率や担保価値がやや劣っていたり勤務年数が足りなくても、勤務先のネームバリューで緩和されることも結構あります。
また、点数が悪くても資産のある(持家、ローンなしとか)親が近所に住んでいたりして、すぐ援助が受けられるような環境があると加味されたりします。
割とアナログ的な面もありますね。

2016/8/20 08:54:28

住宅ローンを組む場合にチェックされる個人信用情報にはどのような項目があるんでしょうか?納税、社会保険の納付の遅れなんかも含まれるんでしょうか?ローンの返済事故も税金、社会保険料の未納もありませんが、健康保険の振込日が月末なのを忘れていて、翌月1日に払ったことはあります。
他に借りてるローンはありませんが、毎月の買い物はカード払いなのでカードの請求は毎月あります。
こういうのが全部マイナスのチェック項目に含まれるんでしょうか?詳しい方どうぞ宜しくお願い致します。
(専門サイトへのリンクなど付けていただけるとありがたいです)

この中ではカードが返済比率にはいるか、入らないかでしょうね。
一番よいのは自分で自分の個人情報を開示することです。
一般的にKSC CIC JICC の三社を確認します。
他にローンがないのならクレカがあるようなのでCIC を開示しまよう。
HPで開示方法を案内しています。
スマホで確認も可能です。
料金は千円程度です。
借入には携帯の分割払いも含まれます。
以上、地銀のローンセンターに勤務する現役でした、

2016/9/27 07:54:25

つまりどの項目がチェック対象なんでしょうか?>

大至急!現在、住宅ローンを新規で組もうと思っています。
年収400万以上で返済比率が40%可能な金融機関を教えて下さい。
愛知県在住です。
補足今年の四月から妻が正社員として働いています。
合算はできないので、できるだけ多く借りたいと思っています。
車のローン等の借り入れはありません。

イオン銀行は一応マニュアル的には40は範囲内ですただ、住宅ローンのみで40ですか??他に借入はなし?キャッシュフローは大丈夫でしょうか?年収-4パーでみた住宅ローン年間返済額-扶養人数×50万で100万ギリギリではないですよね?マニュアル的には大丈夫ですが、現実厳しい数字です…例えば、将来的に年収がかなり見込める公務員 一部上場企業などなどプラス材料はありますか?自己資金はありますか?減額になっても大丈夫ですか?まずは事前申し込みの案内になるかと…

2011/5/18 03:03:15

住宅ローン仮審査と本審査について教えてください中古マンション購入のため、住宅ローンの仮審査を申し込みました。
借入希望額2400万円、35年返済。
債務者は妻で、年収350万円、正社員、勤続3年、自己資金300万円です。
主人(契約社員で年収250万円)は転職したばかりですが、銀行側の要望で連帯保証人となります。
返済負担率を考えると、どう考えても2400万円は無理なのではないかと思うのですが、仮審査の結果は地銀2行で満額OK、都銀で2350万円でOKという回答でした。
仮審査が通ったので手付金を払って契約を締結しました。
これから本審査を申し込むことになるのですが、今さら、返済負担率オーバーで審査落ちなどということになったりするものなのでしょうか?もしそんなことになったら、仮審査の意味がまったくないのではないでしょうか?ちなみに、その他借入は現在も過去もありませんし、カードも持っていません。
補足返済負担比率は問題ないということは、主人の収入も合算されているということですか?連帯保証人にと言われた時点でそうなのかなと思ったのですが、主人は先月転職したばかりなので「合算できません」と言われたため、私一人の収入で計算されているのだとばかり思っていたのですが…?

銀行のローンセンターに勤務する者です。
返済比率的には大丈夫ですよ。
なので本審査に安心して望みましょう。
できればご主人を連帯保証人ではなく連帯債務者にして一緒にローンを組む方が団信も二人で加入出来て、安心ですし、ローン控除も二人で受けられます。
銀行に相談してはいかがですか?補足があったので追記します。
ご主人を合算しないでも返済比率は、はまります。
年収の6倍等は、返済比率ではありません。
銀行によって審査金利も違いますし審査基準も違います。
返済比率も貴方の年収で30%、35%、それ以上と様々です。
確かに仮審査は怖いです。
でも地銀、都銀であれば事前審査ではなかったでしょうか?事前審査なら、個人情報も確認していますので大丈夫ですよ

2012/11/8 19:18:33

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