返済比率

住宅ローンフラット35について質問です 年収630万 で3500万の借り入れ...返済比率

住宅ローンを組みたいと思っています。
フラット35SのAタイプの新築注文住宅です。
先日、ハウスデポパートナーという会社で審査をして留保でした。
お聞きしたいのはフラット35の場合、副業の収入を合算してもらえるかということです。
主人の昼間の正社員以外に夜のコンビニでバイトをしていて、2年分の確定申告書、合算された所得証明も提出します。
本業だけだと返済比率は30%を超えてしまい、合算だと30%に収まります。
ハウスメーカーには厳しいかもと言われているのですが、フラット35で副業を合算して通った方いませんか?補足副業とはコンビニでの給与収入で毎月決まった額です。
2年の確定申告も副業に関しては金額に大差はありません。
本業は80万程度の収入アップしています。

フラットに限らず、副業の所得を合算してくれる金融機関は少ないです。
私の知っている限りでは、 無い。
信金はNG、イオンもNGだった。
ほとんどの金融機関は、給与収入のみで審査され ると思います。
但しこうも受け取れます。
副業がたとえマイナス でも、本業だけの給与収入だけで審査してくれる金融機関もあるのです。
ろうきん等。
返済比率が厳しいなら、自己資金を増やすしかない。

2015/6/12 18:12:14

離婚後の住宅ローンおよび 再婚して新しいローンが組めるかについての質問です。
10年前に中古住宅を購入し住宅ローンを組みました。
その間に離婚があって現在その家には前妻と子供が住んでいる形となっています。
名義は私名義で残額が1700万円ほど残っています。
支払いは私が養育費という形で支払っています。
離婚時に子供が成人するまで養育費を支払う約束を取り交わしたのと 今回私が再婚するにあたり すべてを清算しようと前妻に告げ承諾を得ました。
この場合について3つ質問があります ①支払い名義を 前妻(年収240万ほどあります) または 息子(今年会社員になりました)に変更できるのでしょうか?②私が再婚するに当たり 住宅ローンを組めるのでしょうか?③前妻もこの住宅を手放して実家に戻るという場合について 抵当権が銀行にある家を 売って返済に充てることは可能なのでしょうか?わかる範囲で結構です ご教授お願いいたします。

①前妻名義での借り換えになります。
1700万円を30年で返済すると、毎月6?7万円、年間70?80万円の返済といったところですが、年収240万円では返済比率から、審査に通るのは厳しいと思われます。
息子さんも会社員1年目では、収入合算も難しいと思われます。
金融機関によっては、3ヶ月程度の収入実績で収入合算してくれるところもあるかもしれませんが…②前のローンがなくなっていれば、通常の審査となりますが、残っていると、返済比率の問題や自己居住が前提の住宅ローンが2つになるという問題が発生します。
後者については金融機関がどこまで事情を斟酌してくれるかということになります。
③売却代金や自己資金でローンが完済となるのであれは、可能です。
完済とならない場合、相当ハードルは高いと思われます。

2015/4/19 02:44:34

素早いご対応に感謝いたします
もう一つお聞きできましたら こういった相談は どこにしたらよいのでしょうか? 今借入している銀行に相談を持ちかけてよいのでしょうか? 事情を知ったとたん一括返済を求めてくるということにならないでしょうか?  >

38歳女性子供3人、看護師(准)勤務年数1年6か月、年収400万円で住宅ローンは組めますか?三千万円までの物件です。
頭金300~400万円です。
わかる方お教えください。
補足主人の年収は120万円におさえて申告していますが、自営業でおさえて申告しているのですが、マイナス要素のなりますでしょうか?

例えローンが組めたとしても生活が苦しくなりますよ。
返済比率(年収に対する年間返済額)が25%を超えてますから、お勧めできませんね。

2013/8/25 15:01:05

JAマイカーローンについて現在所有している軽自動車を乗り換えるにあたり、新車の購入を検討中です。
現在主人の年収300万、私250万(産休中)で住宅ローン借入が連盟であります。
(月75000円の支払い。
負担割合は半分半分。
)キャッシングや、その他ローンについては一切ありません。
購入検討中の車はまだ完全に決まっておらず、軽自動車2車種、普通車1車種で悩んでいるため、1番高額な普通車でマイカーローンの仮審査に本日出しました。
金額は240万です。
農協に相談した所、取り敢えず世帯収入ではなく、主人の収入だけで出してみましょうとの事だったのですが、正直通る気がしません。
主人、主人の父は農家です。
(主人の職業は農家ですが、主人の父が有限会社にしているため会社員として固定給料制です。
)主人も農協の正組合員です。
このような状況で、マイカーローンが、通る可用性はあるでしょうか。
長々と取り留めのない文章で申し訳ありません。
回答を、頂けると幸いです。

年収300万で、現在住宅ローンが月37500円。
(月3.8万とする)クルマのように目的がある場合は、返済比率は約40%以下です。
300万X0.4=120万、月で10万までの返済になります。
すでに住宅ローンが月3.8万あるので、その分が引かれます。
10万-3.8万=6.2万。
これがご主人の月返済上限です。
返済総額を仮に300万とすれば、月5万X12X5年となる。
上記例で、月5万(6.2万以下とする)で5年返済ならば通るということです。
JAマイカーローンは最長7年。
月の返済がきつければ、7年まで延ばせばよい。
分かっていると思いますが、税金や保険、車検に修理、その他色々と維持費がかかってきますよ。

2016/5/23 17:41:36

とても丁寧な回答ありがとうございます!月々の返済はざっと見て頂くと30000円程との事でしたので、まだ希望は持てそうですね!現在乗っている車にガタが来て軽自動車なのに、車検、修理、あと1年程で20万kmになるのでタイニングベルト?の交換その他諸々で2?3年以内に約50万かかると言われて渋々の買い替えだったので、ローンが通らないとなると更に購入意欲低下に繋がる所でした 車検、税金についてはそれ用の積み立てをしているので何とかなりそうです????? )保険も新車にすると多少なり上がるでしょうが、現在のを車種変更で継続する予定です。回答が来るまでドキドキ待ちたいと思います。ありがとうございました。>

オリックス銀行のカードローンは銀行のローンという扱いでしょうか?それとも、消費者金融系のローンという扱いでしょうか?ご教授願います。
補足また、銀行系カードローンか消費者金融系カードローンかによって、今後住宅ローンを組むうえでの影響に差は生じますか?

オリックス銀行なので銀行です。
オリックスクレジットは消費者金融になりますね。
消費者金融の利用はマイナス影響と考えた方が良いです。
また、カードローンは利用しなくても極度額や約定返済が返済比率の基準に含まれます。

2018/2/10 07:08:37

マンションを購入予定で、4月に住宅ローンの仮審査に通りました。
本審査は11月頃の予定です。
審査に落ちる要因として、携帯代の割賦払いも影響があると聞いたのですが、おととい携帯を水没させてしまい機種変更をして、約8万円の機種代を24ヶ月の割賦払いにしました。
住宅ローンにかかってくるのなら今からでも一括で払おうと思うのですが遅いのでしょうか?補足携帯を分割払いにしたのは、住宅ローンを受ける主人ではなくて、妻の私なのですが、それでも本審査にかかわってくるのでしょうか。

貴方の返済比率次第です。
携帯の割賦も立派なローンです。
残債が八万円ではなく、年間四万円の返済と見なされます。
また、一緒にカードを作ったり、お財布ケータイなどにしたら、返済比率はもっとあがります。
私は銀行のローンセンターに勤務する現役です。
ローンを借りた経験者さん、不動産屋さんとは、違う見方をしますので、キツイ話ですが仮審査はあくまでも仮です。
本審査が本当の審査です。
仮審査や事前審査の場合、返済比率がオーバーしていれば、減額などの交渉も可能でしょうが、本審査は一回のみです。
貴方の返済比率がギリギリなら、否決です。
返済予定を書いて、許されるのは仮審査、事前審査です。
仮審査や事前審査の段階と違う状況は再審査ですよ。
返済比率が余裕があっても、私なら、今すぐ一括返済します。
また、間に合います。
カードをつくってたら、解約します

2014/6/30 20:28:17

奥様の携帯で支払いの名義も奥様なら関係ないです。
奥様の携帯で支払い名義がご主人の携帯なら、ご主人の借入ですので、審査に影響します。>

はじめまして!回答を見て、質問させて頂きました。
是非お暇がございましたらアドバイスを頂けたら助かります!現在、中古一戸建てを少しリフォームして購入したい者です。
現在カードローンが300万あり、オープンハウスの担当者に返済比率がクリアできれば新築なら購入できます。
と言われました。
カードローンを返済して、2年賃貸の金額を払うより低金利の今買うべきと言われました。
でも、私は中古一戸建てをリフォームして買いたいと思っています。
どうしたら可能になりますでしょうか?年収700万 築30年物件2000万 リフォーム500万。
もう一つの壁は、フラット35だと築30年などは適合証明書がでないため、アウトとのこと。
銀行ローンなら築30年でも住宅ローン諸費用込みでとおりますか?物件きめて、不動産が相手してくれますか?話しがヘタですいません。
何かアイデアありましたらお願いします。

こんにちは。
リクエストいただきありがとうございます。
初リクエストです。
笑私は金融や不動産のプロではないので、明確なアドバイスをできるかはわかりませんが、参考程度に読んでください^^カードローンは、消費者金融から借りていると即アウトになるようです。
それ以外であれば、主様は返済比率に余裕があるので住宅ローンを組めると思います。
(個信にキズが無いことが大前提)フラット用の適合証明書ですが、まず証明書発行を事業にしている会社へ問い合わせてください。
無料で図面などから事前診断してくれます。
築年数ではなく適合証明書を発行する基準に家が達していれば発行してもらえるはずです。
基本的に不動産屋さんは建築図面書など読めない方が多数だと思うので、担当の言葉は鵜呑みにしない方が賢明かもしれません。
どのエリアの物件かわからないのですが、築30年ということは土地代だけの価格ですよね。
中古物件で担保割れしていると融資してもらえない、又は減額融資の可能性もあります。
住宅支援機構と銀行の選択ですが、頭金はどれくらいですか。
また、職歴が3年越えで属性がよいのであれば銀行ローンらの方が金利は低いかも。
いまは住宅ローン+リフォームローン+諸費用のパッケージもあるから、不動産屋さんに聞くのもアリ、銀行へ問い合わせるのもアリ、自分でネットで調べるのもアリだと思います。
とりとめなくなりましたが、こんな感じで大丈夫でしょうかね。

2016/10/18 12:01:30

ご多忙の中、ご丁寧に長文のアドバイスを打って頂きまして誠にありがとうございます!カードローンは三井住友カードローンで、頭金は50万でないようなものですよね。少しでもためます。エリアは横浜市本牧です。築23年の物件もきになってます。職歴は10年です。今週CIC.JICCに情報開示に行ってきます。一応2年かけてカードローン返済、頭金100くらいまで準備するつもりですが、不動産めぐりをして運よく、この状況で買えるなら買いたいです。不動産に相談するより、様々な銀行を巡り、私個人で住宅ローンの相談して、うまくいく可能性はあるのでしょうか?不動産が直接組んでる銀行に話しをつけたほうが有利なのでしょうか?ご存知でしたらこちらのアドバイスも宜しくお願いします。>

年収250万で住宅ローンを組むことはできるのでしょうか?もし組めるのであれば、いくらくらいなのか、また、正社員で250万とパートで250万では借りられるお金は変わってきますか?よろしくお願いします。

基本的には年収が税込み200万円以上あれば融資対象です。
正社員税込み年収250万円35年返済で試算してみます。
返済比率(借金していい額)は上限25%なので年62.5万円。
月5.2万円ですね。
これを返済基準金利(銀行が貸し出す時の金利)3.15で割り出します。
すると35年返済で1320万円の融資が可能です。
35年返済の条件は完済時80歳以下が条件のところが多いです。
つまり現在の年齢が45歳未満であることですね。
実際の毎月返済額は金利1.0%で37270円、1.5%で40420円。
正社員とパートでは融資額も金利も変わってきます。
パート社員の融資はできない金融機関もあります。

2018/3/9 09:45:07

住宅ローン審査の仕組みについて教えてください。
例えば、4000万円の住宅を購入するためにローンを通そうとしたところ、旦那の年収では3500万円しかまでしか通らないとします。
その場合、頭金として500万円支払うか、私の年収をプラスして私のローンが500万円分いけるとすれば旦那の年収と合わせて4000万円のローンを組むことが出来ると思います。
旦那は現在職に就いていて、私は昨年10月に退職しました。
2人の源泉徴収票はあるのですが、退職した職場の源泉徴収票はローン審査において無効ですか?現在私は専業主婦で、職にはついておりません。

住宅ローン審査の仕組みですね。
まず、住宅ローン審査では、年収に対しての返済比率を確認します。
借入4000万円を申込して3500万円の減額回答という事は、ご主人様の年収に対しての返済比率が金融機関の基準をオーバーしているという事です。
返済比率を計算する時は、現時点の金利でなく『審査金利』で計算します。
『審査金利』は、金融機関により異なり、一般的に3%~4%位で設定しています。
また、返済比率の上限パーセンテージも金融機関により年収ごとに異なり、上限返済比率30%~40%以内が一般的です。
従って、既に住宅ローン審査で減額回答という結果が来たという事であれば、そこの金融機関よりも審査金利が低く、尚且つ、上限返済比率も低い金融機関に再度、申込すれば、希望の借入金額で回答がくる可能性も御座います。
フラット35は、全期間固定金利ですので実行金利(基準金利)が審査金利で限返済比率35%未満ですので比較的多く借入可能です。
但し、購入予定の物件自体がフラット35に適合した物件に限ります。
また、みずほ銀行は、審査金利3.5%で上限返済比率40%未満ですので一般的な銀行の中では、比較的多くの借入が可能です。
イオン銀行は、審査金利4%と高めですが、限返済比率45%未満です。
このように返済比率と審査金利だけを見ても金融機関ごとに異なります。
各金融機関で異なる審査基準で承認確率を簡単に算出できる住宅ローン審査シミュレーションが御座いますので、一度お試し下さい。
www.residential-estate.com/score/あと、残念ならが既に退職している場合、過去の源泉徴収票で住宅ローンを申込する事は、出来ません。
もし、勤めていると嘘をついて申込したとしても、在籍確認で金融機関から職場に連絡が入れば嘘が判ってしまいます。
最後に、住宅ローン審査が通る事と返済を続けられる事は、別問題です。
住宅ローンを組む場合は、一度、ファイナンシャルプランナーなどの専門家に相談してからお話を進める事を推奨いたします。
お役に立てれば幸いで御座います。

2017/4/13 11:38:26

住宅ローンフラット35について質問です年収630万 で3500万の借り入れ申し込みをします車のローンが250万ぐらいありますが問題ありませんか他の借金はありません

質問者様の年齢(残りの現役期間等)業種等から見る属性過去の借入履歴頭金・貯蓄の有無等々問題あるかどうかの判断には材料が少ないですが、フラットなら大丈夫じゃないでしょうか。
通常の銀行なら頭金に充てる分を車のローン完済に充て、そこから審査になる可能性はありますね(返済比率の関係で月々の返済額の合計を減らすため)。

2017/9/4 14:18:14

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