返済比率

不動産投資が順調に伸びて賃貸収入がサラリーマンの収入を大きく上回...返済比率

年収旦那370 35才妻80 35才 貯蓄900万子供二人新築1400借り入れ住宅ローンは可能ですか教育費、修繕費など貯金しながら、固定資産税なども払い、返済していけますか

借り入れは可能ですが、貯金は無理です一般論でいえば、教育費1000万×ふたり=2000万固定資産税+修繕費=1500万 老後資金3000万合計6500万が定年までに要ります。
既にある貯金900万をひいて5600万乱暴に25年で割ると、年220万必須。
手取380万としたら、残りは160万。
毎月、食費4万光熱費2万通信費1万夫婦小遣い計2万雑費1万保険等2万で、12万で生活したとしても、残りは16万。
旅行や車や家電の買い換えを一切諦めても、毎月1万強しか返済に回せません。
不可能でしょうそれより肝心なのは、「住宅ローンがゼロでも破綻」する点です。
頭金を貯めても解決しないし、賃貸生活もほぼ不可能(返済比率や、年収の5倍までといった基準は、殺人的なデマです。
エンゲル係数の概念を思い出しましょう)それでも生きていかねばなりませんので、無理かどうかではなく、どうやって切り抜けるかに思考を変えるべきです定年後も働くとか、奨学金を使うとか、選択肢はあります

2017/12/11 12:32:41

今は二人で手取り28~30ですボーナス手取り年間50万子供手当て年間24万は全て貯金学資保険に入ってます1400万借り入れで月四万返済しますちなみに旦那は昇給あり、税込み年収400くらいにはなりそうですその後もあがるかもしれません私も手取り90万くらいまでにしようと思っています北海道の田舎です厳しいですかね…>

住信SBIネット銀行ネット上で住宅ローンの仮審査を申込みました。
ものの2分で【承認】のメールが出ました。
これは、信用情報機関を通してないから早いという事でしょうか?先日、2つの銀行の仮審査は通りませんでした。

想像されている通りです、住信SBIネット銀行の仮審査は、機械的に返済比率などを確認し、一定基準を満たしていればOKとするものです。
個人信用情報は、本審査で確認します。
あくまでも、本審査を申込みするための切符(申込書)を渡せるかのチェックをしているにすぎません。

2013/2/7 20:23:29

返済比率について住宅ローンの事前審査で「1つローンを完済していただければ返済比率がクリアできます。
」といわれたのですが、事前審査では全てのローンの情報を考慮しての返済比率なのでしょうか?それとも、本審査でないと全ての情報を見ないのでしょうか?また、返済比率をクリアしていた場合、そのほかにどのような情報を見るのでしょうか?ちなみにJAバンクで申込をしました。

こんにちは返済比率の考え方ですね数式は以下のとおりになります。
◆(本件の年間返済金額+他のローンの年間返済額)÷ご年収=返済比率です。
なので、ご質問者さんの場合は多分複数のローンがあるのでしょうが、返済比率があと少したりないだけなので、どれでもいいから一つ返せば、返済比率の基準をクリアーする、という意味ではないでしょうか?これは、事前審査でも本審査でも同じです。
審査の際には、すべての借入情報を確認します。
また、いわゆる個人信用情報では、他の借入のほかに、◆他の借入の返済状況(きちんと返済しているか・延滞しているか)や◆過去の事故歴(自己破産など)を確認します。
以上、ご参考になれば幸いです。

2009/6/3 09:05:38

住宅ローンの相談をみていると年収500万くらいの人の相談で月々8万払いになるような質問は返済比率から大丈夫という回答が多いのですが、700万、800万の人の10万くらいのローンは無謀とか、リスク大きすぎみたいな回答が多いです。
もそうですが、小町はもっとその傾向です。
これは単なる高年収者への妬み、僻みだと思うのですがどう思われますか?こんなところでまともなローンの診断などできないと思った方がいいでしょうか?

確かにそういう質問があると辛口回答がつきやすいですね。
の回答など所詮は机上の空論でしかありませんので現実的とは言えないです。
私も含め、質問に回答する目的は単なる暇つぶしであり、それ以上の理由などありません。
自分が言いたいこと言って満足したいだけです。
ですからにまともな診断を求めるなど愚の骨頂です。
とはいえ、まじめに回答する人もいますし、損得抜きの意見を聞けることもあるため参考にはなると思います。

2015/5/26 10:07:58

リフォームローンについて教えてください。
去年の12月に2650万円で中古一戸建てをかいました。
35年ローンで買ったのです300万のリフォームローンをまた組めますか?他にローンは100万ほどあります。
月に3万円返済しています。
住宅ローンは月に7万円です。
年収は500万円です。
よろしくお願いします。

リフォームローンは、住宅ローンの一部なので住宅ローンの審査条件と同じです。
但し、イオン銀行のように独自で返済比率を決めている金融機関もある。
返済比率にまだ余裕があれば、申込みできます。
年収500万の場合は返済比率は35%。
月で14.5万です。
現在の返済額は計10万ですから、まだあと4.5万の余裕がある。
利息合計350万のローンを10年で返済していくとなると、月およそ3万です。
なのでOKです。
なお、私はろうきんの無担保リフォームローンを利用していますが、15年、金利3.9%です。

2015/2/24 08:46:15

住宅ローンの金利は何%?インターネットを見ると低金利の住宅ローンがいくつも有りますが、実際借りるとなると何%になるのでしょうか?年収400万円の人間が35年ローンでいくらぐらいの物件なら購入出来るか調べ中です。
インターネットで載っているような1%前後の金利は実際利用出来る物なのでしょうか?

金利は借りる金融機関、選ぶ金利商品、属性、諸条件等で変わります。
ローンを組める額も金利と同じように諸条件で変わります。
返済比率「だけ」で考えても、例えば、、、返済比率用金利3.2%・上限比率30%の金融機関なら2500万前後。
実行金利で計算、上限比率30%、実行金利1%の金融機関なら、3500万前後。
と言う様に、借りれる額に差が出ます。
実行金利で1%を切る商品を取り扱ってる金融機関は普通にありますし、もちろん審査が通ればその金利でローンが組めます。

2017/12/8 19:12:10

ご回答ありがとうございます。返信が遅くなりました。すいません、職場で家を買うものがおり勉強のつもりで質問しました。私達が購入した当時と今とでは、金利が様変わりしていて、驚いている次第です。>

リフォームで1000万円のローンを組みたいですが審査が通っても1000万の金額には到底及ばない金額での承認になります。
年収340万では無理でしょうか。
どこか通りそうなローンはありますか?これまでは、リフォームローンで審査にかけています。
不動産ローンではかけていません。
補足所有は自己所有物件です。
連帯保証人はつけられません。
返済期限は、審査が通れば何年でも構いません。
ちなみに、ある会社では、120万しか上限がおりませんでした。

申込情報が少なく判断できませんが・・・。
相談者の方は、その他ローンはないのでしょうか?また、クレジットカードはお持ちではないでしょうか?単純に、1000万円を申込んだ場合、融資額・金利・返済期間から算出される返済金額で審査は行われません。
審査時には、個人信用情報を活用して審査を行うので、利用中のローン情報(クレジットカード含む)の年間返済金額との合算となります。
また、金融機関では「年間返済金額÷年収=返済比率」を一つの審査基準として考えており、基準とすれば30%程度がボーダーラインと言われています。
本件については、あくまでも推測ですが、その他借入がある状況と窺えます。
1000万円の融資を求めることも重要かと思いますが、返済期間等を伸ばして融資実行されたとしても、その後に発生する返済に耐えることができず、延滞となる可能性があります。
そうなってしまうと、必要時にローン申込ができない状況になりかねませんので、一度家計状況を把握して計画を練り直してはどうでしょうか?

2015/11/12 10:07:38

こんにちは。
住宅ローンの借り換えについてです。
私は1.年収800万2.一部上場企業管理職3.妻子あり子供3人4.43歳です。
先日(2週間前)住宅ローンの借り換えを依頼したところ、審査で落とされました。
銀行系のカードローンに300万の借入があったからだと思います。
査定に行ったのは2週間前ですが、300万のうち、250万は返済し、残金は50万となりました。
もし、300万の借金が審査で落とされた理由だとした場合、期間を開けないと審査は通りませんか?それともすぐでも大丈夫ですか?

・カードローンは、借りていると限度額まで借りているとみなされます。
よって、カードローンの返却が最優先です。
・カードローンの返済から1年後ぐらいに、住宅ローンが可能となります。
・ローン返済比率=年間合計返済額÷年収は20%以下が審査の目安です。
借り換え可能かは条件によりけりです。

2015/4/29 11:13:34

住宅ローンについて。
現在の年収は1000万円を超えます。
しかし3年ほど前までは年収400万円、多くても600万円くらいでした。
その頃、クレジットカード支払をリボ払いにしていました。
滞納したことはありません。
現在もクレジットカード支払を利用していますが、滞りなく支払っています。
こんな状況なのですが、住宅ローンを組むとき何か不利益なことはありますでしょうか?

現在、借入がなくても、そのクレカを持っているだけで、限度枠までの借入をしている状態として審査されます。
今回の審査で住宅ローンと他の借入、貴方の収入とのバランス、いわゆる返済比率に加算されますつまり影響はありますが、返済比率以内であれば問題ないです

2017/1/19 08:05:33

不動産投資が順調に伸びて賃貸収入がサラリーマンの収入を大きく上回ったためサラリーマンをリタイヤしたいと思っています。
ただ、気になるのが、まだ不動産の借入が残っているため、会社辞めたら銀行から一括返済を求められるのではと不安です。
金銭消費貸借契約書で銀行が一括返済を求める要件に、返済遅れや破産などの他に相当の理由があるときと書いてありますが、会社を辞めたら一括返済を求められてしまうのでしょうか?不動産の収入は、毎月の返済額ね倍以上ありますし、時価評価も残債の倍以上あります。

会社を辞めたからと言って、金融機関から融資の一括返済を要求されることはありません。
されるとしては融資の返済が滞り、期限の利益の喪失などが発生すれば任意売却という事が考えられます。
また会社を辞めれば、次の物件の審査は厳しく査定される事もありえます。
現在融資に対しての経費や返済比率はどうなっているのでしょうか?その辺を検討する必要があるのではないかと思います。

2017/10/22 09:57:02

ご回答ありがとうございました。会社を辞めることが期限の利益喪失にはならないことが分かり、安心しました。>

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