返済比率

詳しい方教えてください。 住宅ローンがある人が 別の新たな住宅ロー...返済比率

住宅ローンにおける元金、金利の返済比率の計算方法についてお教え下さい。
閲覧の方誠に有難うございます。
現在、総借入3,860万にて土地+建物の購入を考えております。
金利は1.375%の変動35年なのですが、まずは土地を購入し金利分の24000円を建物の完成時まで支払い、恐らく6ヵ月後に家が完成します。
建物は1500万円を見込み銀行ローンを借りますが、恐らく1300万になり、-200万の総借入3660万にて毎月の返済は109836円になる見込みです。
想定では2012年の12月から記載の109836円/月の支払いになるのですが、3年後に銀行の借換えを考えております。
そこでご質問なのですが、上記前提で3年後の2015年12月に元本がいくらになっているのか?計算方法をご教授頂けますでしょうか?借換え後は金利が0.875%(約80万円の諸手数料を払う前提)が可能とのお話でしたので、その後の月額のローン返済につきましてもシュミレーションしたくお知恵をお貸し頂けたら幸いでございます。
知識に乏しく申し訳ございませんが、何卒、宜しくお願い致します。

3年支払った後の残元本は36600000*((1-(1+1.375/100/12)^(36-420))/(1-(1+1.375/100/12)^-420))=34105998円最後までこのプランで返済した場合の総額は36600000*(1.375/12/100)/(1-(1+1.375/12/100)^-420)=109836 109836*35*12=46131120円その後32年で34105998円を0.875%で借り入れた場合の月額は34105998*(0.875/12/100)/(1-(1+0.875/12/100)^-384)=101864円総額は101864*32*12=39115776円他に借り換えで80万かかるという事ですので、この場合の総額は、36600000-34105998+800000+39115776=42409778円差額は約370万ですね。

2012/3/11 22:19:27

今週月曜日に住宅ローンの事前審査を申し込みました。
申し込みする前に車のローン70万と銀行のカードキャッシングで47万ほどあり、車のローンを一括返済、キャッシングを20万返済して返済比率を下げての申し込みだったのですが、仮審査落ちました ダメかなと思いつつだったのですが、銀行の方が融資金額を下げたらもしかしたらと住金さん?がいけるかも…と言われました と言われ、またご検討ください。
との事でした。
それって何処か信用問題に傷があったりする訳ではないのでしょうか? いろいろ検索しても分からずモヤモヤします ?補足あれから銀行の方とお話して、信用問題に何かあれば、審査の前にお断りします。
住金さんからは、金額を下げるか、もしくは連帯債務者を変えるかだったら、もしかしたらダメかもしれないし、いいかもしれないと言われたそうです。
なので金額を下げもう一度審査に出すことにしました。
いろんな回答を頂きましたが、最初に回答くださった方をベストアンサーに選ばせていただきだきます。

まず、減額融資が可能なら、その回答がすでにでているはずです。
否決という事は他に原因があるかもしれません。
収入、雇用形態、勤続年数、会社の規模、会社の信用性、物件、土地の担保価値、個人信用情報などなどそれから、キャッシングの借りてる金額を20万返済し返済比率を下げてとありますが、キャッシング枠は解約しないと枠があるだけで限度額で計算されますから20万返しても意味が無い行為です。
他の金融機関にも審査を出されましたか?34件出しても問題ありませんから出してみたらどうですか?もちろん個人信用情報に何かあると思うなら個人信用情報機関を開示して、何も問題が無い場合ですよ。
個人信用情報機関CICJICCKSC3社全て審査に名義が出る人全てです。

2017/2/2 21:10:18

ご回答ありがとうございます?銀行も融資額の軽減は言ったもものいくらまで下げたらいいのかまでは教えて貰えなかったと言いました 審査はまだ一社しか出してないです 融資額の軽減よりも貸せる、貸せないの連絡かと思ってたので、困惑してました 全額返済が理想なんですね。ありがとうございます >

現在、北海道において、2700万円程度(土地と住宅)を建設しようと考えています。
①夫婦ともに35歳。
子供は0歳が1人②年収は330万(税引前)。
③私の収入のみで生活しています④貯蓄額は300万円程度です。
(内200万円を投資信託(ひふみ投信、ジェイリバイブ、ジェイクール)で運用しており、年利15%程度を目標として運用しています。
教育資金も考えての運用です)⑤その他に、住宅購入費用として900万円を用意しています。
現在考えている2700万円の支払方法は、頭金0円で借入れ2700万円、25年ローンを組みたいと考えています。
900万円を投資信託で運用すると、複利効果で、年利8%を目標として、20年で運用益が3300万円程度(税引前)になると考えています。
基本的にはローン自体は、住宅購入用の900万円ではなく、貯蓄の300万円と普段の収入から払っていく予定で、複利効果が最大限発揮されるように出来る限り900万円には手を付けないようにしたいと考えています。
住もうと思っている街の賃貸家賃が6万円程度で60歳まで生きたと仮定すると、6万円×12ヶ月×25年で1800万円となり、住宅購入資金900万円を合わせ2700万円となり、大損しない限りは、払える金額だと考えています。
ここで問題は、①私の330万円の年収では2700万円の借り入れは難しいかも知れない。
2700万円を頭金0円で借りる方法があれば(親に連帯保証人になってもらう等)教えて頂きたい。
②実際にこのプランは皆さんならどう思われるか、教えて頂きたい。
よろしくお願いいたします。

①住宅ローンを組める可能性は低いと思います。
一般的な返済比率を計算すると、25年で約48%、35年でも約40%です。
少なくとも35年にして、返済比率の適用金利が低く、最低でも返済比率が30%位に収まる銀行があれば、可能だとは思いますが、、、あとは、フラットなら返済比率は収まると思いますが、頭金は0でも、諸費用分の自己資金は準備しないと、難しいと思います。
②資産運用については分かりませんが、日本の平均寿命から考えて、「60才まで生きたら」と言う仮定は、仮定とするにしては現実的ではないと思います。
また、賃貸と比較するなら、戸建ての方が一般的に光熱費が高くなりますし、固都税も掛かります。
また、長く住む事を考えるならそれなりの修繕費も必要ですし、「2700万、大損しなければ払える」と言うのは考え直した方イイと思います。
そして、仮に払えたとしても生活も貯蓄も苦しくなる可能性が高いと思います。

2018/1/23 15:36:31

住宅ローンがありますが、マイカーローンは組むことはできないのでしょうか?

できるんちゃう??延滞がないことと、返済比率が基準以下なら。

2017/9/11 21:27:40

ありがとうございます。年収制限あるかと思いました。返していける生活費があれば大丈夫ですね。>

住宅ローン事前審査の日数について。
不動産屋さんからは住宅ローン事前審査は日数がかかるから早めにするよう勧められてます。
気に入った物件が見つかってから住宅ローン事前審査をするのだと遅すぎますか?夫は年収450万円、私は年収400万円ですが育休中で6月に復帰予定。
2人とも公務員です。
育休中でも住宅ローン事前審査は出せますか?宜しくお願い致します。
補足住宅ローン4000万円を2人で借りる計画です。

住宅ローン事前審査には、それほど日数はかかりません。
Yahooで専門家登録をして頂いているゼロシステムズの田中と申します。
一般的に住宅ローン事前審査は、1~3日程度で回答の連絡が御座います。
従って、ある程度、気に入った物件があれば、その物件で住宅ローン事前審査を申し込みしても遅過ぎることは御座いません。
但し、住宅ローンの審査が通るか否か不安な場合は、前もって別の物件で住宅ローン事前審査を行なうことができます。
ご主人の年収450万円、奥様の年収400万円で借入4000万円の住宅ローン審査でしたら収入合算または、ペアローンであっても、大抵の金融機関であれば、返済比率が基準内に収まりますので、恐らく審査上は問題ございません。
私どもでは、各金融機関で異なる住宅ローン審査基準を調査して、まとめていますのでご参照ください。
www.residential-estate.com/score/産休や育休中に場合、多くの金融機関では、職場復帰した後でなければ住宅ローン審査申込資格がございません。
但し、以下の金融機関であれば取合って頂けますので相談してみてください。
・みずほ銀行産休育休中でもペアローンや収入合算なら可能但し、年収を1割減で審査されます。
・三井住友銀行産休育休中でも単独申込み可能但し、勤務先が公務員または上場企業以外の方は、勤務先の育休証明書、育休中の返済原資の確認があります。
・三菱東京UFJ銀行産休育休中でも単独申込み可能。
年収100%で審査していただけます。
・りそな銀行産休育休中でも申込み可能勤務先が公務員、上場企業に限り可能、融資実行後1年以内に復職する証明が必要です。
有名なメガバンク系は、公務員のような属性が良い方であれば住宅ローン事前審査の申込資格が御座います。
しかし、意外にフラット35は、残念ながら職場復帰してからっでなければ申込できませんので注意が必要です。
最後に、住宅ローン事前審査が通ることと、返済を続けられることは、別問題だと思います。
特に、収入合算やペアローンの場合、配偶者の所得が無くなった場合も考慮して、じっくり検討すべきです。
ただ、今回のご質問者様の場合、ご夫婦共に公務員ですので、廃業や倒産の心配は御座いませんね。
もし、奥様が仕事を辞める気がなければ、ペアローンにすることにより互いに団信に加入しますので安心かもしれません。
お役に立てれば幸いで御座います。

2018/3/13 18:07:39

りそな銀行のリフォームローンを申込みしようと思うのですが、年収や他のカード会社などのローン残高など審査の対象になるのでしょうか?リフォームしたい箇所がたくさんあるのですが、借りられる金額に応じて、どこまでなおすか考えたいと思ってます。
補足現在 年収は400万円位。
りそな銀行のカードローンの残高が70万円。
返済30万円、滞りなくしました。
他の借入は30万円ほどありますが、きちんと返し続けています。
どれくらい借入が見込めるか わかりますか?

年収、他のローン残高ともに対象になります。
年間返済額を年収で除した返済比率の基準があります。

2016/2/18 17:51:41

りそな銀行リフォームローン、借入限度500万円ですよね。
他にカードローン枠などの取引が無いとして、あくまで見込みですが、返済年数10年で500万円まで行けるのではないかと思います。
>

1年以内に住宅ローンを、夫婦名義で借りる予定です。
この状態で、新車のローンは組まない方がいいですか?車のローンがあると、住宅ローンに通りにくいですか?

通りにくいのは事実。
車を買うなら家を建ててから、車の方が審査は通りやすい。
というのも家のローンを通す時に、自動車ローンがあると、返済比率がオーバーするので、通りにくいと言われることがあります。
収入に対して借り入れ予定金額が大きすぎると、そういうことに陥りやすいので、予め完済してからの方がよい。
返済比率がギリギリだと、クレジットカードの有無も問題になることがあります。
融資する条件にクレジットカードの解約を要求されることもありますよ。

2017/12/30 00:47:13

クレジットカードまで関係してくるのですね!わかりました。少しでも通りにくい要素があるなら、車購入は家を建ててからにしようと思います。回答ありがとうございました。>

住宅ローンを住宅金融支援機構(F35)でかりようと思います。
個人事業主(保険業)で申告後所得が2年連続400万円にしました。
大体いくらぐらいまで貸してくれるでしょうか?今まで借金はありません。
どこに聞いても、物件の見積もりと、所得証明で申請しないとわからないと言われます。
おおよその金額だけでも教えてくれたら、その範囲内で物件(土地・建物)を探すのですが・・・。

元金均等、35年返済、金利2.03%で最大(返済比率35%)3500万円位、安全を見た場合(返済比率25%)、2500万円位です。
もちろん後者以内の借入限度をお勧めします。
返比25%が破綻の分岐点だとも言われているからです。
なおフラットは手付金(頭金)が1割以上必要です。

2013/6/29 09:29:32

マイホーム購入を考えております。
夫(自分)年収400万 25歳、妻年収0(育児のため) 24歳、子供0歳頭金100万円で借入れ2700万円35年ローンで変動金利が1.375%、月々の支払いが81026円頭金100万払っても残り貯金額200万その他ローンはなし。
銀行の審査はおそらく大丈夫と住宅の営業マンに言われております。
将来は子供ももう1人考えていて、妻の実家が近いため、子供を預けてすぐにでもパートで妻は働こうと考えております。
扶養の範囲内で子供も小さいので月5万くらい。
営業マンには年収からみて返済負担率25%以下だから大丈夫と言われました。
ですが、自分の調べた限り年収400万だと大体手取り330万くらいで返済負担率30%くらい。
これって騙されていますか?正直とてもいいおうちで自分には手が出せないと思っておりました。
しかし営業マンの値引きとトークでなんか可能は額になってきたと思っております。
ちなみに現在は家賃6万で、頑張った月で5万ほど貯金可能です。
将来ほんとにやっていけるかすごく不安です。
お詳しい方いらっしゃいましたらぜひアドバイスをお願い致します。
また足らない情報ありましたら、指摘お願いします。

返済比率の算出に適用される年収については、あなたが懸念しているような手取り額が適用されることはありません。
よって、業者の営業マンが言っていることで正しいです。
あなたの年収、ローンの返済額からいって問題ないと思います。
また頭金100万のほかに手元資金として200万の存在があるということは、あなたの年齢を考えると、貯蓄に対する意識が高いことが想像できます。
私も25歳の時に年収400万に届かない状況で、中古の一戸建てを2300万で購入しました。
子供が2人いたので頭金は親からの協力でした。
それでも返済については問題なかったです。
私に比べれば、あなたの今の状況は懸念することはないと思います。
結構なんとかなるものですよ!

2014/5/29 10:57:38

詳しい方教えてください。
住宅ローンがある人が 別の新たな住宅ローンが組めるのでしょうか?

住宅ローンは、債務者がそのローン対象の物件に住まうことが大原則なので、その観点から見ると、ひとりで二つの住宅ローンは取り組めません。
ですが、条件次第では可能なケースや、実際に取り組んでいる方も居ます。
今現在住宅ローン返済中にもかかわらず、何故、もう1本の住宅ローン取組が必要なのかの事情が、金融機関で審査に乗せることが出来るに値する内容なのかどうか。
且つ、債務者の属性が良く、年収や保有資産が潤沢で、返済比率に余裕があるのかどうか。
これらを踏まえたとしても、2本目の住宅ローンはセカンドローン等の金利が高かったり、保証料が高額だったりの条件下で取組まざるを得ないというケースが多いです。

2017/7/1 21:07:55

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