返済比率

27歳の母子家庭で5歳の娘がいます。900万ほどの中古物件を購入したい...返済比率

フラット35に詳しい若しくは経験者の方宜しくお願い致します。
先日フラットの窓口事前審査 ARUHIに申し込みました。
フラットの審査方法は分かっています。
などを読みあさり、調べたが中々欲しい回答の方がいませんので質問します。
100%の正解は機構の人間以外出せないと思うので、個人の見解で構いません。
宜しくお願い致します。
ARUHIの事前審査の回答が条件付き認証でした。
条件は、ドコモの端末分割一括返済で返済証明書提出の条件でした。
この場合本審査の書類に返済証明書が必要で本審査前に払う必要がありますが、この事前審査の回答でもやはり 本審査否決の可能性はありますか?個信と返済比率はクリアーしてるとします。
普通は本審査通ったら払う場合か多いので あと、数年前は本審査否決が多かったが今は、極稀に落ちるぐらいに減ったとも本審査の結果まで少しでも不安を軽減したく質問しました。
不安材料 中古住宅とリフォームで3000万なので担保価値が低い ドコモ以外にもクレカのリボ80万があるがなぜドコモだけ返済条件なのか、

フラットに事前審査はありません。
あくまでも機構の本審査のみです。
アルヒ独自の審査で携帯の返済を条件としただけです。
個人情報も一社だけ確認したのかも。
実際の返済比率は機構のみ知る。
クレカと住宅ローンで返済比率にはまったのかな?クレカは限度わくで返済比率をだしますが大丈夫だったんですよね?不安なら個人情報を開示してかくにんしてください。
なお、フラットは返済比率と個人情報の延滞のみで、担保価値は関係ないです。
機構の基準の中古住宅でリフォーム工事なら全く問題ないです銀行で否決の人がフラットを利用するのはその辺りからです。
以上、地銀のローンセンターに勤務する現役でした。

2017/10/16 19:24:04

不動産屋に確認したところ、携帯完済条件は、アルヒからではなく、機構からの条件だと言うのですが
事前の段階でも機構に書類を上げているらしいです。>

SBI住宅ローンに詳しい方教えてください。
先日事前審査をした結果、留保という連絡があり、本審査の申し込みをすすめられました。
結果を報告してくれた担当者に詳しく聞いたところ、今回提出して頂いた資料だけでは判断できず、住民票や新築物件の書類などがそろわないとなんとも言えません。
という回答でした。
お恥ずかしい話、只今住信SBIネット銀行のカードローンの返済中で、うっかり入金し忘れ、去年の5月、9月に2日遅れで入金、今年の1月に7日遅れ、6月に9日遅れで入金し、6月の入金した日に個人情報の機関に報告するかどうか住信SBIに問い合わせたところ、「今回は報告しませんが、前回のご入金の遅れについては分かりません。
」という風に回答されました。
SBI住宅ローンはCICに加盟している様なのですが、CICは1ヶ月ごとに各加盟している所から登録する形になっていて、会社によっては登録日までに返済を確認できれば、返済が数日おくれていても正常返済となり、個人情報に反映されない。
という書き込みを見た事があります。
去年12月にジェイモーゲージバンクでフラット35の事前審査をした時は借り入れを全額返済すればOKとの条件付OKでした。
1.入金の遅れた4回の内一番遅れてしまった6月に確認した時、信用機関に報告しないという事はCIC等に登録する日まで時間があったため、正常の返済として登録されていると考えてもいいのでしょうか?2.個人情報は事前審査段階でも閲覧済みでしょうから、個人情報がひっかかる場合にはこの段階で否決される為、留保という結果は個人情報についてはOKと考えて宜しいのでしょうか?3.SBI住宅ローンは審査が通りやすいと聞いておりますが、実際にCICの開示で数個Aが付いていても審査に通った方おられますでしょうか?4.6月に地元の信用金庫での住宅ローンを考えていた為、金利優遇の為に作る様すすめられ作ったカードローン(仕様歴無)が影響しているのか?以上1つでもご存知の方おられましたら教えて頂けますか?個人情報を開示すれば早いのでしょうが、入金が遅れてしまったのは夫には言いにくく、こちらに相談した次第です。
もう遅れる事の無い様、反省し、常に多めに通帳に預けてあります。
※事前審査は借り入れがあり、全額返済するという条件付きで審査に出しましたので、借り入れがある為に、留保になった訳ではない様です。
返済比率もクリアしており、勤続年数も7年です。
他の延滞もありません。
個人情報だけが一番心配です。
どうかご存知の方宜しくお願い致します。

①延滞登録になっている可能性はあります。
②CICだけの個人情報を確認し留保というのは個人情報で延滞が判明したのでしょう。
事故登録されていないので留保ではないでしょうか?③事前OK,正式NGの人を多く知っています。
ただし完済、解約したらOKだった人もいます。
④カードローンは返済比率に影響します。
不要なら解約を勧めます。
以上から本審査で他の2社の個人情報を確認します。
そして総合的に判断します。
1年以内の延滞は非常に厳しいです。
カードを完済、解約を行い解約証明、完済証明を添付して本審査に望みましょう。

2010/7/14 18:21:40

住宅ローンの本審査について中古住宅を購入するにあたりローンの申し込みをしました。
今回の住宅ローン以外にも車のローンがあと1年70万円残っていたり銀行のカードローンからの借入があったりと事前審査すら通るか分からない状態でしたが事前審査をクリアーする事ができました。
そして本審査申し込みを本日行ったのですが、正直期待半分ダメなのかな?と思ってます。
不動産会社の方は銀行さんは所得証明書と源泉徴収票の額が同じならば大丈夫だと言っています!とゆうのですがそんな安易なものなのでしょうか?詳しい方教えていただけると幸いです。

返済比率が、基準内であれば、他に借入があっても、通ります

2016/7/20 02:46:03

わかりました!>

本当に困ってます!MCJフラット35SとMCJプロパーを合わせて申し込みましたが審査に落ちてしまいました。
(ローンのカテゴリでも質問させて頂いております)日本住宅ローンと提携しているHMから、MCJフラット35SとMCJプロパーローン(MCJパッケージ)を 申し込みましたが、審査落ちとの連絡がHMよりきました。
個人信用情報に問題があったのかな?と思い、 CICを開示してみましたが、個人信用情報にはすでに完済済みのオートローンの 完了情報、クレジットカード(キャッシング機能なし)の情報が載っていましたが、 全て延滞なく払っています。
そこで気がついたのが、CICにMCJや住宅支援機構が開示したという履歴が載っていませんでした。
これは、住宅支援機構に審査が行く前に、MCJの審査で振り落とされたということでしょうか? もしその場合、もう一度借り入れ金額を見直して、再度審査に出すことや審査に通る可能性もありますでしょうか? もしくは、機構に審査がまわっていない場合、他の銀行やモゲージなどからフラットに申し込んで、 審査が通る可能性はありますでしょうか? 夫37歳、妻27歳 合算(550+300)での申し込みです。
他に借り入れはゼロ、遅延歴なしです。
審査に出した借り入れ希望額は、日本住宅ローンのHPのシュミレーションで、 フラット35Sとプロパーを合わせて返済比率30.8%の借り入れでした。
プロパー(MCJパッケージ)に同時に申し込んでしまったのが、いけなかったのでしょうか? 無知な私たちになぜ落ちてしまったのか?教えていただけますか?

返済比率があっているとして、35%以下で審査は出来るというだけで、通るかどうかは別問題です。
クレジットに関しては、自分で解約証明を取った方が、信用情報に反映されるよりも早い場合があるので、取り寄せて審査の際にコピーを添付した方が確実ですよ。
また、普通に判断すれば「合算で偏差比率30%」だと、余程条件が良くないと難しいですね。
幾らの物件を検討されているか分かりませんが、ご主人単体で2700万位以下・合算で3800万位以下の物件を検討された方が良いと思いますよ。

2013/6/13 13:36:11

お詳しい方にご教示頂けると幸いです。
今、住宅ローンで悩んでいます。
約2100万の住宅ローンで苦戦しています。
私は44歳サラリーマンです。
勤続25年で今は部長職です。
年収は昨年の源泉で495万、今年は590万程度。
嫁も社員で会社勤めをしており、源泉は昨年で約260万、勤続3年目になります。
私は若い時に健康食品のネズミコウに引っ掛かり、消費者金融を3社たらい回しに合いましたが、これを2000年に完済。
また2008年に過払い請求をかけて払いすぎた利息を取り戻した経緯があります。
また直近では銀行係ローンとビザカードなどキャッシングで350万ほど借りていましたが、住宅ローンを組むにあたり完済しました。
(完済した方が良いとの不動産屋のアドバイスもありました)自動車ローンを3月に組んで、今は残債が約280万あります。
あとパソコンのリボ購入で残債が約9万。
不動産屋さんは元「住T住宅販売」の所長をしていた人で、独立開業した小さい不動産屋ですが、物件や住宅ローンについては色々とお詳しい方です。
(独立されるくらいですから当然なんでしょうが)で、この10月下旬に返済比率の事前計算や個人信用上でブラック裁定となる延滞など事故記録が全く付いてない事を確認し、かつ前述した借り入れ350万の完済を済ませてから地銀、都銀の3行に住宅ローンを申し込みましたが、結果は否決となりました。
計算は私単独で収入合算者なしです(嫁は入れなかった)そのうち、S○BCのローン担当者は「こんな落ち方は滅多に聞かない、、、」というような話でした(これ以上詳しくは聞けなかったです)で、やや金利は上がるのですがフラット35でやや通りやすい?と進められた住宅ローンを再度申請する直前です。
前回は頭金ナシの諸費用混みで申請しましたが、少しでもマイチェンをと思い100万の頭金を設定しました。
前述した借金のカード類は全て完済証明、退会証明を揃えました。
更に嫁を収入合算に加える事にしました。
これで計算上の返済比率は多少、余裕が出る計算です。
(尚、嫁は約50万の自動車ローン残債があります)プロ、またはお詳しい方の視点でみて、私はフラット35の審査(住宅支援機構)の審査にパスできるでしょうか?地銀、都銀で落ちた時より前述したような多少のマイチェンを整えたのですが、すでに3つ落ちておりかなり不安です。
春に自動車ローンが通ったりしていた経緯もあり、正直、住宅ローンがこんなに厳しいとは知らなかった自分の無知を恥じつつも、是非見解やアドバイスを頂戴したいです。
宜しくお願い致しますm(__)m

審査の最重要項目は償還能力の算定です。
年収の何倍とかいう表現をよく見ますが、実際は返済比率というものを出して判定します。
すなわち、年収分の(全部の)年間返済元利金です。
年収は実績を見ますので495万になります。
既存の債務があります。
自動車ローンの280万円の年間返済元利金はおいくらでしょうか。
そしてリボ払いは現在残が9万円とのことですが、現在残よりもリボ払いの利用可能限度額がいくらで、その限度いっぱいを借りた場合の年間返済元利はいくらでしょうか。
それに今度申し込むローンの年間返済元利が加わり、それを年収で割るのです。
その数値が銀行によっても異なりますが、30%か35%以内がめどになります。
奥さんの年収を合算するときにも既存債務の計算は同じようにします。
また合算は全額できるところと半分までというところがあります。
計算してみてください。

2016/11/3 09:34:20

住宅ローン。
年間返済負担率について。
よく住宅ローンは、年収の25%までに年間返済額をおさえましょう!と聞きますが、これは「税込」年収でって事ですよね?手取り年収で考えると、どれくらいの返済比率が安全圏でしょうか?

手取りは非常に曖昧な数字なので無理です。
例えば、給与から生命保険の掛け金とか、財形とか、社員株主とかを引かれている人とそうでない人では手取りが極端に違います。
25%程度は低所得者の目安であり、高額所得者だと35%でも十分ですよ。
年収400とすると、税金とか社会保険で25%で返済で25%で50%が消えると、残るは200万です。
年収1000とすると、税金とか社会保険で30%、返済で35%で65%が消えても、350が残りますからね。
40%でも300が残って、先の方より楽な生活ができます。
しかし、これでも、残りから生活をして、教育をして、貯蓄をしなくちゃいけないのだから大変なのが判ります。

2011/7/23 09:26:57

住宅ローンの返済比率について教えてください。
よく、年収の25%以内の返済だと、可能範囲なローンです、なんて、書いたサイトや本がありますが、その年収とは税込でしょうか?

税込総収入額での計算で、年収により%が変わり、各金融機関により審査金利が異なります。
本や金融機関の融資担当者レベルの知識では金利の優遇幅も計算できない方が多いので、アテにはなりません。
※金融機関の保証会社の方であれば詳しいです。
返比を都市銀行での平均でお答えします。
年収250万未満=25%以内(但しアルバイトと同等という事で融資不可能と言う金融機関もあります)年収300万以下=30%年収400万以上=35%年収600万以上=40(最近は35%が多い)%更に、下記条件により、審査されます。
勤続年数により優遇幅が変動します。
公務員、上場、業績良好な50名以上の株式で○有限、自営は厳しいです。
50名以下の会社はその社長の確定申告額や過去3期の業績を見られます。
自己資金比率20%以上で◎、10%程度で○、5%程度は△、マイナスは×(融資不可能ではありません)JAや信用金庫系は物件の担保評価を審査する場合もあり、担保不足の場合、余分に自己資金を求められます。
過去に何かの遅滞、延滞等がある場合、エビデンス(自己資金証明や日常のやりくり、通帳の中身)を求められます。
融資審査は200項目程度のマークシート方式で、金融機関では無く、金融機関の保証会社が行うと聞きましたので、本やネット等での算出はあまりアテにはできません。

2012/1/20 17:35:39

マンション購入の際の返済比率など診断お願い致します。
マンション価格 3280万円管理費、修繕費など月々25000円頭金 1000万円年収420万円月々額面31万円変動金利 0875%夫 会社員妻 専業主婦子供 生後1ヶ月宜しくお願い致します補足ローン期間は35年です

返済比率は別表を参照して下さい。
これに基づいて試算させていただきます。
○月々の返済可能額=420万円×35%=122500円○実質可能額=122500円-25000円(管理・修繕費)=97500円銀行では実行金利(0.875%)で収支を見ません、収支金利は4%です。
したがって35年の借入係数が4427円ですので、○融資可能限度額=97500円÷4427円×100万≒2202万円頭金1000万円ですので、単純計算で○借入金額=3280万円-1000万円=2280万円≒2202万円ほぼ2280万円の借入が可能です(他に借入が無い場合)従って、○借入金額:2280万円○実行金利:0.875%○返済期間:35年で、月々63041円の返済(元利均等ボーナス追加なし)になります。
追伸・・35年の借入係数とは100万円を4%で35年借りた時の月々返済額です。

2015/12/17 11:04:33

返済比率について。
オートローンやフリーローンなどを申し込むのに、自の返済比率というのを考慮すると思うのですが、住宅ローンを抱えてる場合どう考えればいいですか?例えば、私…年収400万で住宅ローンを月8万ボーナスなし他ローンはないのですが、この状態でオートローンを仮に月3万でくもうとしたら、年間返済額が132万で30%越えてしまって審査通りにくいかな~と思ってしまうのですが…実際はどうなのでしょう? オートローンの返済する年数を増やして年間返済額を減らしたほうが良いのでしょうか?今後育児や教育など他ローンを組まないといけなくなるかもしれません、その場合も心配です。
住宅を購入する時、持ち家があるとローン組むのもなにかと有利だと不動産屋はいってましたが(その時は深く考えてなかったのですが)、審査が有利になっても、借り入れ可能額が狭まってしまったら困る部分も…このあたり、返済比率とローンを申し込むに際しての関係性をどう考慮すれば最適なのがご意見お聞かせください。
よろしくお願いします。

住宅ローンの審査では返済比率を重要視しますがオートローン特に信販系の場合は返済比率よりも連帯保証人を重要視しますご自分で支払いが出来る金額であれば大丈夫ではないでしょうかしかし単純に返済比率といいますが年収400万の場合と1000万の場合では大きな違いがあるので比率だけで判断をするのもどうかと思います

2007/10/12 02:08:37

27歳の母子家庭で5歳の娘がいます。
900万ほどの中古物件を購入したいなと思い、考えております。
現在市営住宅に住んでおります。
将来的にお金を貯めてマイホームを夢見ていましたが、不動産の物件を見ていたらいい物件を見つけて悩んでいます。
来年小学校で出来れば今住んでいる地域の学校でなく、保育園の近くの学校に通わせたいと思っております。
現在は、朝保育園に預けてそのまま職場にいっています。
車の通勤で片道50分かかります。
正直朝も早いので辛いです。
その物件は保育園、小学校、中学校の近くで、そこからだと会社まで、30分かかりとても条件も良くて悩んでおります。
築8の平屋です。
会社勤めは7年目です。
中古住宅を購入するにあたり、お金を借りなければならない問題など様々あると思いますが、私のようなシングルマザーでも、マイホームを持つことは可能なのでしょうか。

要は、収入次第。
年収が例えば250万なら、返済比率が30%以下ということになり、250万X0.3=75万、月で6.2万までの返済になる。
フラット35なら、6.2万X12X35年=2600万までは、理論的には借りられる、ということになる。
あくまで理論的。
現実には4万X12X30年では、1440万ということになりますね。
900万の中古なら、3万X12X25年の返済で済む。
とにかく、生活費以外に余裕ある収入があれば、の話しですね。

2018/3/15 08:49:18

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