返済比率

ご質問です。 フラット35にて個人事業主の事業借り入れ分は所得減額...返済比率

住信SBI銀行にネットから入力して住宅ローンの仮審査に申込んだら、自動返信メールのように 仮審査通過のメールが来ました。
この審査は、誰でも通るように出来ているのでしょうか? 客寄せだけで本審査では落ちるオチなんですかね?ちなみに、新築建売1980万、頭金は1500万で500万の借入希望です。
30才 契約社員、勤続7年、税込年収165万他社借入無し。

ネット銀行の仮審査は返済比率など数字で見ているだけで、簡単な足切りでしかありません。
普通の銀行が行う、勤務先、他の借入など信用審査はしていません。
本審査で金利、貸付金額に条件を付けられたり、落ちることはあります。

2016/1/20 17:12:04

本審査を万が一通過してしまったら、融資は実行されて手数料なと払わなけれなりませんか?購入予定は来年3月なので、試しに申込みしただけなんですが・・・ 本審査は申込みしない方がいいですか?>

住宅ローンについてお尋ねします。
現在、妻購入の中古マンションに住んでおります。
1000万ほどの物件の為、年収300万の妻でも購入出来ました。
毎月の返済は毎月5万くらいです。
(フラット35利用)当時、私は自営業を始めたばかりで収入が安定しておらず審査に通りませんでした。
その為、妻名義で購入をしたと言うわけです。
それから私の仕事の方も安定して来ており、昨年はついに大きく黒字となりました。
私自身は銀行からの借入などはなく、アメックスゴールドも審査が通りました。
まだ確定申告の途中ですが、ざっと課税所得は400万くらいになりそうです。
先日、妻の妊娠が分かりました。
そこで、子育てする環境に適したところへ引っ越しを考えております。
ちょうどそこで良さそうな新築マンションが売りに出されており購入を検討しております。
フラット35は1年分の確定申告で良いというのを聞きました。
ただ、課税所得400だと購入しようとしているマンションの返済比率ギリギリになりそうです。
そこで、(質問1)現在フラット35を組んでいる妻の収入を合算させることは出来るのでしょうか。
(質問2)もしくは、私が建物の8割をフラット35で組み、残りの2割+諸費用を妻が他の金融機関などで融資を受けるという方法は取れるのでしょうか。
銀行にいく時間がなかなか取れないので、行く前に有識者のご意見をお聞きしたいと思い質問をさせていただきました。
質問をまとめさせて頂きます。
1:現在フラット35を組んでいる妻の収入は合算出来るのか? ※なお、購入後に現在の家には妻の両親が住む予定です。
2:私が8割分をフラット35で借り、残りの2割+諸費用を妻が金融機関などで融資を受けるという方法での購入は可能なのか。
以上となります。
どうぞよろしくお願いします。

①出来ない①②共に出来ないです。
理由として奥様はすでに住宅を保有しています。
親御さんに売却するならよいですが、また住宅ローンをすでにお持ちの方が収入合算することで、マイナスになります。
②のようにしたい場合は他行ではまず出来ないですし出来たとしてもフラットは奥様が保証人、他の銀行貴方が保証人になりますから、返済比率がオーバーしたままです。
それに妊娠中の人を単独債務貸してくれる銀行はまずないです。
今の家を売って、奥様を収入合算にするしかないかな

2018/1/29 07:58:07

収入を合算してマイナスになるのはなぜでしょう?年間の返済比率が規定を超えていないならダブルローンも可能だと聞きました。現在の妻の返済比率は20%に満たないくらいです。と言うことはあと10%ほど余裕があると思ったのですがその考えは間違いでしょうか。さらに言えば、妻の勤め先が大手企業だと言うのもあります。以前に築40年超えのリノベーション物件を購入しようとした際に、どの銀行も築年数が古いからと審査前にNGでしたが、妻の会社の取引銀行(給与振込銀行でもある)だけは8割までなら出せる、と言ってくれました。妊娠のことは伏せたまま、というのはやはり告知義務違反?などになるのでしょうか。色々と不安で。質問ばかりで申し訳ありません。>

住宅ローンについて。
現在40歳独身です。
年収は450マン借入など無しのスーパーホワイトです。
一戸建て購入2800万を検討していますが住宅ローンに通りますかね?よろしくお願いします。

一般的銀行の返済計算で試算してみましょう。
年収税込み450万円で35年返済を組みます。
すると返済比率は35%以内なので157.5万円/年。
この額が借金に回せる年額です。
ということは毎月13.1万円ですね。
これを返済基準金利3.15の35年返済で割り出します。
すると13.1万円÷3933円で3330万円の融資可。
因みに30年返済だと3040万円融資。
25年返済では2710万円の融資が可能です。
2800万円の融資は問題ありませんよ。
因みに2800万円35年返済金利2%毎月均等返済で毎月92770円となります。
1.5%だと85740円です。
楽しいマイホーム計画になりますように♪

2015/7/30 11:47:41

住宅の支払いについて教えて下さい。
現在、私と妻の年収を足して世帯年収で800万円あります。
マンションを購入し、住宅ローンを3900万円ペアローンで借り入れをしました。
住宅ローンの月々の支払いが、修繕積立金、管理費を入れて137000円になっています。
返済比率を計算すると、年間の支払いが1644000円になるので20.55%です。
この返済比率は高いのでしょうか?返済比率はどのくらいが適正なのでしょうか?宜しくお願い致します。

銀行等では、属性にもよりますが、返済比率35%~40%くらいまではOKになることがありますが、その場合の金利は3.5%くらいで計算してると思うので、それからすると結構ギリギリでローンをくまれたのかな?と思います。
20.55%が、高いか低いかは、まわりが判断するものではなく、返している本人が決めるものではないですか?その家庭によって、生活レベルがちがいますし、我慢できる基準も違いますから。
しかし、世帯年収で返済比率を出しているところが、少し苦しいところかな?とも思います。
800万の内訳が、ご主人600万奥様200万の場合と、400万づつの場合とではまた違いますし・・・金利が上がらなければ20%くらいは妥当な割合かと思います。

2016/7/13 10:29:48

年収300万(正社員)だと、住宅ローンは上限いくらまで組めますか?

300万円では返済比率が30%以内なので年間90万円を返済に充当できます。
90万円と言うことは月75000円ですね。
これを返済基準金利3.15で割り出しますと、35年返済で1900万円、30年で1740万円、25年で1550万円の融資が可能です。
あとは職業が公務員だったり上場企業や有名企業社員の場合は上乗せ可能です。
上記金額はいずれも、その他にマイカーローンやクレジット返済が無い場合です。
それと完済年齢は80歳か81歳ですので50歳の人だと30年しか組めません。

2012/12/21 09:45:11

住宅ローン仮審査否認住宅ローンの借換えをするため仮審査を申し込みましたが結果は否認でした。
否認理由は詳しくは教えてもらえなかったのですが返済比率に問題があるようです。
『現在継続のローンがあるようです。
』と言われました。
現在支払っているローンも申告し、その分も踏まえて仮審査を受けましたが結果NG。
(ローンの延滞とかではないらしい。
)CICで情報開示を薦めてもらいましたが、思い当たるものがありません(私名義のものらしい)。
以前あったローンは昨年全て完済し残っておりません。
開示請求すればはっきりすることだと思うのですが、思い当たらないため不安でなりません。
詳しい方で『こんなケースが考えられる。
』と言ううことを教えていただければと思います。
開示請求するのに心の準備が出来ると思います。
昨年10月位には、ジャックスとセディナのローンを全額返済しました。
現在は、イオンカードで翌月支払は使っています。
わかり難い質問で申し訳ありませんが宜しくお願いいたします。

不動産業者です。
返済比率に問題があるというようなお話ですので、ご自身が所有しているカードの キャッシング限度額を それぞれ 照合してみてください。
私たちが ローンアドバイスをする際には ほとんどの方に 確認させていただいております。
今は、事前審査の際に、個人信用情報の照合を金融機関が行いますので、開示の記録が 残ります。
その無駄な開示をしないためにも(何件ものその記録が あると 金融機関の心象が悪くなるケースがありますので) ヒアリングを大切にしています。
このクレジットカードの キャッシング枠は 借りてもいないのに 「借りている」という審査をされることが あります。
以前は、このキャッシング枠が ご本人様が気づかずに いつのまにか 大きくなっているようなことは多々ございました。
例えば 100万円のお借入枠があるとすると 月々3万円の支払いと見立て ローンの審査をいたします。
月々の方がわかりやすいと思いますので 例にしますと 返済比率上は 月 10万円お支払できる方であるはずが このカードの枠によって 7万円までの支払い、同様枠のカードが2枚あれば 4万円までの支払い という審査になってしまいます。
審査上の金利は通常の実行金利とは違い高いので、10万円可能な方なら 35年ローンでおおよそ 2260万円、 4万円ならおおよそ 900万円 というような開きが出てしまいます。
思い当たるところございませんか?この枠は ご本人様の申し入れで 変更または解約ができるので もしお心当たりがあれば 基本的には、解約することを前提に審査をされることをお勧めいたします。
(必要ないのであれば 解約後の方が確実ですね。

2011/6/25 20:41:19

住宅ローンが通る方法があれば教えて下さい。
現在、10年前に購入した住宅ローン(残債1100万円程度・5万円/月)があります。
当時は独身で実家の為ならという思いで私がローンを組みました。
現在は結婚をし他の場所(賃貸)に住んでいます。
子供もでき、できれば家族の為にも持ち家(マンション含む)を持ちたい少し広い所に住みたいという希望が出てきましたが銀行さんに相談しても門前払いです。
支払い中の住宅ローンは一般の銀行のローンで現在そこには住んでいない事も報告はしてあります。
借入の名前は私ですが実際には現在住んでいる両親からローン分は家賃みたいな形で払ってもらっています。
サラリーマンで借入もなく人並みの給与があれば何の問題も無く審査に通ると思いますが今は会社役員で所得は500万円程度です。
年齢も42歳で先を考えると一日も早くと思っています。
妻は週2回のパートをしています。
何かいい方法が無いかアドバイスをいただけないでしょうか宜しくお願い致します。

貴方がサラリーマンで1000万円の収入があっても今回も住宅ローンは門前払いです。
返済比率は関係ないです。
貴方はすでに自分の家を保有しているので、自分の住むためのローンでは借入出来ません、セカンドハウス扱いになります、セカンドハウスは金利も高く1000万円の年収でも住宅ローンとセカンドハウスローンは返済比率的に厳しいです。
実家のローンを完済する、これ以外はないですよ親が払ってくれていると言いますが、家賃収入として申告をしていますか?借入先に住んでいないだけでなく賃貸に出し家賃収入があると伝えていますか?住宅ローンを投資目的の金利が高いローンに変えましたか?以上を行っていれば土俵にのり、あとは返済比率の問題です。
役員さんなので審査が厳しくなるため、奥様が扶養の範囲内と言わずにフルタイムで稼ぐことです、

2017/10/24 08:08:23

ありがとうございます。
実家の返済が先という事ですね(T-T)
頑張ります!>

コスモカーリースについて新車で月5.6万払い続けるとしたら年収どのくらいなら審査が通りますか?またキャバ嬢などでも大丈夫ですか?

返済比率からいくと月に20万円くらい稼げれば大丈夫かな金融商品は正社員でないと審査できません。
キャバでも保険や年金を納めてて源泉徴収が出てれば大丈夫です。
個人リースは金利も高く、払い続けても自分の物にはならない、違約金なども高いので法人でない限りはリースはすすめられませんが

2016/12/20 12:11:50

住宅ローンの仮審査九州ろうきんにて住宅ローンの仮審査を受けようと思うのですが、当方、・勤務先は一部上場企業の正社員・勤務歴は3年・九州ろうきんの会員組合員・年収500万・消費者金融から50万ほど借り入れ有。
※つい先日に完済して解約済です。
・他にローンはありません。
これで3200万ほど借りようと思ってますが、通ると思いますか?ご意見、ご回答よろしくお願いします。

3200万円を35年金利1%ボーナス払いなしとすると返済比率21%毎月返済額90331円 年間返済額1083791円返済総額37939198円となる。
(ボーナス払いを入れると返済総額は増える)返済比率から考え多分審査は通ると思うがその後の支払い計画はどうだろう?年収500万というのはおそらく税や社会保険料込みだろうから手取りで400万位。
ローンを支払うと290万ほどしか残らないので月24万くらいとなる。
そこから更に固定資産税が必要。
子どもの学資等も考え慎重に検討して欲しい。

2017/7/17 12:19:47

ご質問です。
フラット35にて個人事業主の事業借り入れ分は所得減額から除外するとのことですが車の残価クレジットにて事業分へ按分している場合もその規定通り事業借り入れとみなされるのでしょうか?よろしくお願いします。

ご質問者様のおっしゃる通り、フラット35の住宅ローン審査では、原則的に事業借入分は除外されますので返済比率には参入されません。
従って、オートローンであっても車を事業用として減価償却や経費として按分していれば、事業用に按分している部分を事業借入とみなして返済比率計算から除外されます。
自営業者の方は、銀行の住宅ローン審査に比べてフラット35の住宅ローン審査の方が通りやすいという理由で、フラット35を選ぶ方が多いです。
しかし、単に住宅ローン審査が通りやすいという理由だけでなく、超低金利時代は、低い金利の全期間固定で金利を確定した方が、安心できる資金計画を立てることができますので、そういう意味でもフラット35はお奨めです。

2018/1/23 17:28:08

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