金利優遇

借り換えについて。。主人名義で平成17年8月に3千万円を新生銀行で3...金利優遇

住宅ローン金利の今後が心配です。
住宅ローン優遇金利や変動金利や固定金利とか住宅を購入するとき皆さんどのように決めていますか?住宅ローン金利を明日までに決定しなければならなく焦ってます!

住宅ローン金利の今後は、遅かれ早かれ上昇することが予測されます。
時々、不動産会社の営業マンが「今は金利が低いから、とりあえず変動金利の住宅ローンを組んでおいて金利が上がったら固定に切り替えては?」とアドバイスしますが、これは大きな間違いですので注意が必要です。
住宅ローン金利が低い今だからこそ、低い金利で固定することが大切です。
住宅ローン金利と言っても様々な種類や用語が御座います。
優遇金利、通期優遇金利、当初優遇金利、固定金利特約、全期間固定金利などを、しっかり理解して選択する必要があります。
出来れば、ファイナンシャルプランナーなどの専門家にご自身のライフプランをご相談してから、適切な住宅ローンを選んで頂いた方が賢明だと思います。
現時点で私がお奨めする住宅ローンは、フラット35です。
ご質問者様がどのような物件を検討しているか分かりませんが、もし、フラット35SのAタイプを利用可能な物件であれば、今月の実行金利で、当初10年間は、金利0.770%、11年目以降は、1.37%の固定金利ですので将来的な金利上昇による月々の返済額の上昇を避ける事ができます。
また、住宅を購入する際には、住宅ローン金利だけに目を奪われがちですが、購入時の諸費用も工夫次第で安くなります。
諸費用を安くすることによって住宅ローンの優遇金利並みの効果がある場合があります。
「住宅ローン優遇金利の選び方」や「諸費用を圧縮するコツとポイント」などは、下記で解説していますのでご参考にしてください。
www.bukken-chousa.com/juutakulorn1.html

2015/2/27 22:20:22

すごく勉強になります。
今日は不動産屋さんに決めるの待っててもらうことにしました。
田中様のアドバイス通りフィナンシャルプランナーに相談してから決まます。>

住宅ローン関連の単語について、そのどういった意味になるのか教えて下さい。
?審査レート?セカンドハウス融資?諸費用ローン?100万あたりの保証料?保証料上乗せ?返済負担率?完済時年齢?基準金利?優遇金利

セカンドハウス融資:セカンドハウス(別荘や通勤通学用マンション等、自宅とは別の住宅)の融資諸費用ローン:住宅取得に関わる諸費用(保証料、火災保険料、登記料、引越費用等)のローン100万あたりの保証料:申込み金額100万円あたりの保証料保証料上乗せ:保証料を毎月の返済に上乗せすること。
(反対は、保証料を事前に一括で支払うこと。
)返済負担率:税込み年収に対する年間返済額の割合。
完済時年齢:完済した時に何歳かということ。
基準金利:文字通りです優遇金利:条件によって、店頭金利から優遇されること*審査レートは、審査金利(審査する時の金利。
3~4%)のことだと思いますが・・・。
住宅ローンの金利は、変動金利、固定金利、など選択しますが、審査が通ってから選びます。
なので、審査の段階では一律何%で計算します。

2013/12/11 18:54:37

住宅ローンの金利について教えて下さい。
住宅ローンの借り入れの金利で悩んでいます。
2~3社の銀行から審査が降りていて、、、私的には、全期間固定20年で考えているのですが!!どこの銀行も、後から固定に切り替えられるからとの理由で固定では、無く変動金利を進めて来ます。
今は、低金利の変動型でも良いと思うのですが2~3年後辺りからオリンピックの影響で一気に金利が上がる事を考えると銀行側の思う壺な気がしてます。
1社の銀行は、固定20年で2.475%の金利が提示されていたのでシュミレーションしたら金利額だけで¥400万円にも成りました。
現時点では、みずほ銀行から¥1680万円の借り入れを考えて降ります。
その内容が『固定金利の場合でも優遇幅は、変わらず ・基準2.55% ・マイナス1.85% ・実行金利0.7%』との事です。
この実行金利0.7%とは、固定20年で借りた時の金利と解釈して良いのでしょうか…?

変動および固定についてですが、1全期間固定2全期間変動3一定期間固定で、その後は変動に区分け出来ると思います。
また、保証料や登記費用・事務手数料等も無視出来ない金額なので、注意が必要です。

2016/10/5 19:27:58

住宅ローンの選択についてりそな銀行で金利0.775%、住信SBI銀行で0.865%の場合借り入れは3000万からスタートで、毎月少しずつでも可能な限り、繰り上げ返済をしようと思っています。
どちらの銀行を選択したほうがいいでしょうか?手数料や、ネットバンキングの安全性や使い勝手の良い方を教えてください。
よろしくお願いします。

> りそな銀行で金利0.775%、住信SBI銀行で0.865%の場合見掛けはりそなが安いですが、団信の疾病特約が外出しです。
また住信SBIは8大疾病ですが、りそなは3大疾病。
住信SBIと同条件にすると、りそなは1.075%になります。
というと住信SBIの方が良さそうですが、個人的にはGROSSの利率を見てりそなを推します。
現状で医療保険や生命保険に十分入っているのであれば疾病特約は正直言って不要です。
幾ら競争過多とはいえ、-1.7%の優遇が付く方は多くないです。
ということで、りそなを推します。
35年だと保証料が60万円くらい取られますが、100万円返すと1.5万円くらいずつ戻ってきますので、ガンガン繰上返済をされる方はNETの保証料支払は30万円弱で済むのでは?住信SBIは保証料0を謳っていますが、3000万借りると事務手数料が結構いい値段します。
あとマンションと建売住宅以外は審査が厳しいです。
失礼ですが、質問者様が万が一払えなくなったときに競売にかけて売りにくい物件にはネット銀行は審査を下ろしません。
(ソニー銀行なども同様です)また審査申し込みから融資実行までかなり時間を要します。
手数料はネットからであればどちらも変わりません。
安全性も大差無いです。
使い勝手も慣れです。
長文失礼致しました。
ご参考になれば幸いです。

2012/4/5 12:53:19

2800万円のマンションの購入を考えていますが何歳まで待ったほうがよいでしょうか。
33歳女独身正社員です。
就職してからのんびり貯蓄していましたが2年前から本格的に貯蓄を始めました。
現在の貯蓄650万円+投資120万円です。
毎年150万ずつ貯蓄を増やしていきます。
無理せずできるのがこの額です。
5年内に大幅に給与が上がりますので毎年200万ずつ貯蓄できる試算です。
それ以降は健康のことなどで出費が増えると思われますから年間の貯蓄額を増やせる見込みはありません。
このまま独身だとして何年後にマンションを買えば無謀ではないでしょうか。
なお2800万は私の住んでいる地方で築5年内の南向き3LDKマンション(RC70-80㎡)が買える相場です。
将来親や兄弟を住まわせる可能性が捨てきれないのでこの広さです。
自由なご意見をお待ちしております。
無理なオーダーかもしれませんが、私になったつもりで人生設計をふまえた回答をお願いいたします。

貯蓄を200万円以上手元に残しておきたいなら、その物件であればもう少し先かな。
私なら、投資分は検討外に置いておくので。
住宅ローンを取り組む時の諸費用が、物件価格の5~10%かかるし、自己資金割合が20%以上だと、審査で金利優遇対象に有利になることが多い。
購入して住み始めるとなると、物件購入以外にもお金がかかるから、その辺も検討材料に入れてもいいかも。
預貯金ほぼゼロにしても大丈夫なら、現在の金利状況を考えると、今が買い時かもしれないです。
マンションだとローン支払いの他に管理費等もあるので、その辺も含めて、月の支払いが10万円以下なら、今からの購入でも、それ程無謀でもないだろうし、見込みで給与が上がることが確かなら、繰り上げ返済をしていけば、より良いかな。
ボーナス支払い併用タイプでの返済は、余りお勧めしません。
未来の金利は誰にも分からないけれど、低金利政策が5年後、10年後も続いているとは考えにくいので、様子見や貯蓄増を考えたとしても、1~2年以内かなぁ。
マンション購入、住宅ローンの取り組みを真剣に考えるのであれば、短期プライムレートの動向なども見つつ、早め早めに金融機関に相談しに歩くのが良いと思います。
返済シミュレーションなど、具体的な数字が見えれば、現実的な部分が、より分かり易く反映してくると思います。
将来的に親御さんやご兄弟とも一緒に住まうところまで考えていらっしゃるのは、お優しいですね。
良いことだと思いますよ。

2016/10/19 05:35:17

住宅ローンの審査について教えてください。
新築建売4430万円で購入したいと思っています。
契約申し込みで200万はすでに支払いました。
夫婦とも公務員37歳。
年収は昨年度主人が710万、私が682万です。
今年度は育休を取っており、来年四月の復帰予定です。
しかしながら、5年間の不妊治療、体外受精で貯金はあまりありません。
生活のことも考えて、手元に残したいと思っています。
現在、住宅単独で4300万の事前審査は通りました。
3990万円だと最大優遇金利0.47で、4300万円だと0.085金利が上がりました。
その後、控除を考え、ペアローンでも審査を出したいと考え、主人3000万、私が1400万で出したところ、通りませんでした。
主人も私も過去に銀行で借り入れがありますが、完済。
共済では主人が車のローンであと2年。
私が60万借りてあと1年の20万くらい。
私の借り入れは不妊治療のために借り入れました。
あと私が保険の契約者貸付を実家の自営のために貸していて180万ほど借り入れています。
主人名義公共料金はたまに支払い忘れたことがあって遅れたことはあります。
他にはクレジットでマイルを貯めるために、クレジットで支払うことは多く、この2年で不妊治療や出産準備、内祝い関係と出費は多く、30万程度払っていますが、引き落としでないため、1回1日遅れてしまったことがあります。
私の実家の母親が、私名義で掛けている損害保険があり、その支払いはよく遅れています。
今回の通らなかった理由はどこにありそうなのか、また、再度ペアローンに通る余地はあるのかなど、詳しい方に教えて頂けたらと思います。
また、大変身勝手ですが、急ぎで対応したいので、早めに回答くださると嬉しいです。
よろしくお願いします。

普通に、考えれば妻の信用情報や借入でしょうね。
↑だとすれば、今すぐ改善できるものではないので、ペアローンは諦めて夫単独で買える範囲の物件にした方がイイと思います。
どうしても、妻も控除を受けたいならフラットで連帯債務とかもありますが、貯金が少ないなら、金利は高くなるでしょうし逆に損すると思います。

2018/6/4 20:03:38

回答ありがとうございます。CICを見てみましたが、引き落としでない千円未満の延滞がありました。あとは複数のカードで支払いしていますが、延滞しておりません。毎月の30万くらいの支払い(家族カード作って主人の分もそこから引き落とし)があるのも延滞になっていなかったとはいえ、信用が欠けるものなのでしょうか。保険料支払いもチェックされるのでしょうか。フラット35は控除のために候補にしましたが、教えてくださったように損のような気がして、考えてはおりません。>

会社のメイン銀行(給与引き落とし銀行)に融資を頼んだ場合、融資が通りやすいと聞いたのですが本当ですか?

債権者からみると、給与が入ってくるので、収入状況も把握可能です(所得証明不要な場合もあります)。
源泉をなくしても・・省略可能であったり、金利優遇はありませすが・・・。
金融自己のある人に対し、甘い審査をするわけではありません。
どうしても、その人にローンでお金を融資したい時は、返済が滞っても支払い停止すれば残高確保も可能ですし、通すこともあります。

2014/9/7 18:51:36

都市銀行であれば、住宅ローンの金利はどこでも同じですか?例えば、東京三菱→りそなに借り換えるときのデメリットは何ですか?お詳しい方、ご回答お願いいたします!

金利は銀行により違います。
手数料、保証料も違いますし、基準金利からの優遇幅も違います。
借り換えのメリットデメリットは、試算しないと、わかりません。
借り換えしてメリットが出るか、借り換え希望先の銀行に試算してもらいましょう

2014/8/19 12:18:27

住宅ローンについて2006年に35歳の時に2100万円借り入れしました。
35年ローンです。
住宅メーカーの優遇で2%でした。
10年過ぎるのと、金利が2%優遇も10年間なので、繰り上げ返済が無料のところとか、金利が安い銀行にしようかと思っています。
今借りてる銀行で組み直した方がいいのか、ここは良いよという銀行がありましたら、教えてください。
それとも、このままの方がいいのか色々調べていますが、無知過ぎてスミマセン

・住宅ローンの残りの期間が10年以上あり ・住宅ローンの残りの金額が1,000万円以上あり ・現在の住宅ローンの金利差が1%以上あるこの条件に当てはまれば借り換えのメリットはあります。
今の銀行がどこなのかわかりませんが、どこで借り換えしても諸費用はかかります。
その費用が同じではないので、安い銀行でしてください。
でもあなたのライフスタイルによっては安くても利用しにくい銀行があるので注意してください。

2015/9/29 14:21:47

借り換えについて。

主人名義で平成17年8月に3千万円を新生銀行で35年ローンを組みました。
借り換えをした方が良いのでは?と言われたことがあるのですが、借り換えについて詳しくわかりません。


現在よりも良い状態になる借り換えはあるのでしょうか?借り換えた方や銀行などに詳しい方、アドバイスをお願いいたしますm(__;)m

金利優遇が始まったのは小泉内閣で実施されたのはH.15.9~ですが、最初は当初期間一度の割引でした。
18.4~から終わるまでずーとー1%がつきましたから、ちょうどその前のローンで取り組まれていますね。
買われたころも、1%ローン全盛期ですから、5年固定、10年固定であっても、早く後ろの特約を確定させたほうがいいですね。
借り換えをお奨めします。
残り30年ありますから、元利均等方式ではまだまだ利息の割合がきつく聞きますからより元金に回る1%ローンがイイと思いますよ。
今は3年固定か変動ですね。
負担を少なくするには、諸経費込みローンで行えばいいでしょう。
保証料が2,3週間後に40万ぐらい戻ってきますからボーナス前までに実行できるようにご主人に相談して昼に時間のできる明細書のコピーを取って奥さんがシュミレーション作ってもらいにローンセンター等に行けばいいですよ。
2種類ぐらい作ってどれがイイか検討してからふたりで申し込みにいけばいいでしょう。

2010/10/25 03:48:36

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